财富交棒复杂又纠心 瑞银: 约40%有钱人做不来

超级有钱的阿公、阿嬷，原来也有做不下手的纠心事：公平分配继承资产给后代。 《瑞银投资者观察》报告显示，全球约40%的财管高资产客户没有正式制订传承规划，在调查的14个市场中，亚太区、拉丁美洲区和西欧区都有八成上下的受访者都担心财富交接事宜，且认为“公平分配资产是一个挑战”，因为牵涉的面向太过复杂。

此外，不仅长辈们没有好好做好交接，43%的亚洲继承人在受访中表示，如果父母过世之前，能一起讨论遗产规划，就不会发生后来执行父母或亲戚遗嘱“非常困难”的痛苦。拉丁美洲地区则有半数继承人十分后悔未能在父母过世前，与父母讨论继承计划。

瑞银财富管理的高资产客群，指个人可投资资产在100万美元以上者，银行从日常接触的客户资产及业务规模，估算全世界在未来20年期间，将经历最大规模的财富交接，预期约有84兆美元的资产会交接到较年轻世代的手上。

据调查，继承计划复杂化的来源有家族内部不同的互动，或拥有继承子女、或叔伯跨代混合家族的家庭，在分配资产时都会面对更大的挑战。瑞银指出，家族若有共同经营企业，在处理财富交接议题时面对的复杂问题更多，例如，事业本身尤其通常为最有价值的财产，而难以交接。六成的创业一代企业家对平均分配资产感到困难。

瑞银财富管理总裁兼瑞银集团欧洲、中东及非洲总裁Iqbal Khan表示，投资者多希望继承流程能够顺利进行，实际上继承计划不足可能会更耗费成本，并可能导致无法解决的家庭冲突，“每个家族都有不同的价值观，应该由专业团队帮助他们制定客制化的策略， 以保存对他们来说最重要的东西。