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2020-05-11 10:23:00  2269348
自雇人士遇上行管令‧手停口停心慌慌
财富问诊
(图:马新社)
(图:马新社)

卓小姐是一名自雇人士,工作时间自由,收入与大学毕业同学相差不远,平均起来不会比她们逊色,这样的日子大约过了5年,最近开始面临收入大幅滑落的情况。

今年3月中,政府因为冠病疫情比较严重,实施行动管制令,结果大大影响她的收入来源。她的工作性质属于非必要行业,只能暂时在家等待,等待行动管制令(MCO)早日撤销。

她在信中指出,今年29岁,工作了5年,储蓄大约有3万5000令吉,每年有出国旅行,不然会有更多储蓄。另外,她的公积金储蓄并不多,开始工作那两年,她并没有开设户头缴纳公积金。

目前,她有一辆还未供完贷款的国产车,应该还有20期的供款,有想过买公寓自住,不过,还未开始物色,就遇到这次疫情危机,导致收入大减。

在这期间,她的开销是:房租450令吉、大专教育基金贷款分期200令吉、父母零用钱400令吉,保险费200令吉、伙食费500令吉、汽油费+过路费300令吉、车子贷款分期550令吉、公积金缴纳200令吉、手机上网费80令吉,水电费50令吉,还有一些杂费开销不固定,每月大约可以储蓄700至800令吉。

现在,她只能依靠储蓄应付日常开销。其中一些开销是不能省略的,例如房租、保险、伙食、车贷、手机上网、水电,少许的汽油,这些都是目前需要缴付的。

在家里呆的时间,除了看书、滑手机,用电脑,整理房间,筛选工作的资料,日子相当沉闷,希望理财顾问针对自雇人士的财务规划方向,提供一些建议或意见,以便接下来可以按情况调整本身的财务规划。

理财专家:减少旅行增加储蓄

俗话说,居安思危,我们真的无法预知未来,包括接下来几天的情况,都不容易预测,因此,一些长辈会不时提醒,我们需要未雨绸缪,理财专家也不时强调,尽量不要过度使用未来钱,最好是每月有储蓄、不要入不敷出,成为月光族等等。

永佳财务规划公司理财师陈建业说,这些道理虽然简单、通俗易懂,不过,确实很实用,试想想,假如没有储蓄,一旦出现意想不到的情况,真的会手忙脚乱,不知如何应付突如其来的危机。

读者卓小姐的工作性质,属于自雇人士,在市场形势偏好时,收入稳定没有问题,可是,遇上突发状况时,自然感受到有形、无形的冲击与压力。欣慰的是,卓小姐有一些储蓄可以应急。

卓小姐提及在加入职场后,每年都出国旅行,一般来说,喜欢旅行,能力所及,是促成个人旅行规划的动力,这是现代社会普遍现象,当中有已成家的年轻人、中年人,也有单身的就业者,年轻人和中年人。

旅行是增广见闻的最佳途径,以往没有廉航的年代,10天至2周的行程(在东南亚或亚洲地区),可以用掉一个月的薪金(假设收入3000多令吉),如果每月储蓄10至15%,一次的出国旅行,几乎用掉一年的储蓄。

近年来,廉航机票比较容易负担,而且供住宿的选择也增多,吸引不少喜爱旅行者,加入旅行的世界,对大马人来说,到东南亚一些国家旅行(新加坡除外),如果没有大量购物,并不会花很多钱。

再延伸到亚洲一些国家,所需的预算相应增加,大洋洲、欧洲、北美洲等国,可能需要工作好多年才能实现。

为何我们提及旅行的规划,节俭的长辈会说“赚钱、存钱并不容易,出国旅行其实很花钱”,认真想不无道理。

因此,如果日后想要增加储蓄,可以考虑不需要每年出国,而是选择一年半、或是两年一次,几年后,自然可以看到“收成”。

此外,卓小姐的国产车供期还有20期,一旦车贷供完,手上将有比较多的现金,可以将额外的现金储蓄起来,社会上有一些人频密换车,这也是造成个人储蓄少、或是难有储蓄的原因。

虽然新车比较不需要维修,可是,不必供车的日子,还是比较写意的,旧车有时是会出问题,不过,只要定期维修,问题不会太大。

受雇比较有保障

如果卓小姐的工作性质,可以转为受雇人士,不妨加以考虑,尽管工作时间自由性减少,不过,雇主提供公积金、社险,看病、住院照顾等福利,如果公司业绩好、赚钱多,也会给员工花红、奖励金,长远来说,不至于比不上自雇人士的利益。



文章来源 : 星洲日报 2020-05-11




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