快报 |


Advertisement

分享到 : 

2020-05-18 11:30:00  2273713
辞工创业失利‧考Grab偏遇行管令
财富问诊
(档案照)
(档案照)

读者失意人,今年35岁,原本是在一家手艺公司上班,后来和几位同事一起辞职,出来合伙做类似的生意,但由于资金不足,结果不了了之。

“我现在只是零星接点相关工作,收入并不稳定,所以我去考了grab,本来在4月开始工作,但现在疫情严重,可能会推迟。

我在年前买了一间价格50万令吉的排屋,是由父母支付头期钱,明年可以入住,也要开始供款,估计是每月1500令吉。我目前的收入只有1500至2000令吉,妻子月收入5000令吉(但她的收入是要作为孩子的教育费,以及未来退休规划,所以不能随意动用)。

我有储蓄大约15万令吉,现在每月家庭支出需要3000多令吉(有两个孩子,分别是2岁和4岁),最近都是动用到我的储蓄,请问我该如何进行我的财务规划?

目前,我们还住在父母家,如果日后搬出来,又需要花一笔钱,这样下去真的不是办法,我该怎么办呢?

另外,我也有做一些网上手艺品的小生意,原本每月有4000到5000令吉的收入,但我的前老板不愿意供应货,造成我的生意做不下去,如果自己做,又需要一大笔资金,请问还能怎么办?

希望您能尽早答复,这种日子太苦了。”

牵一发动全身
必须妥善规划

欣慰失意人读者拥有15万令吉储蓄,太太月入有5000令吉,可以作为孩子教育费以及退休用途。

现阶段,受到行动管制令限制,失意人暂时无法按计划成为grab车司机,加上辞去之前的工作,根据我们的计算,你的流动资金比率为50倍,这意味你的储蓄可以支撑多50个月,就是动用储蓄概括每月3000多令吉的开销。

我们不可小看这笔应急资金的重要性,在失业、或是意外不能工作时是很有用的,失意人有这笔应急资金,是值得欣喜的,根据国家银行之前的调查,多数大马人无法拿出1000令吉的应急资金。

从失意人的来信,可以看出面对的财务问题如下:1)没有稳定收入。2)没有资金从事网上手工艺品业务。3)从2021年开始,每月将支付1500令吉的房屋贷款分期。

申领援助金应急

这里,我们建议失意人,在行动管制令期间,提出以下申请:1)提出grad车司机500令吉的援助金、2)向社险机构提出因失去工作的雇员就业保险辅助(如果被裁员)、3)另外可以向政府提出1000令吉的关怀援助金(家庭收入在4000至8000令吉者。www.hasil.gov.my)。4)每月从雇员公积金户头2提取500令吉,最高可达6000令吉。([email protected])。5)这些数额将有助失意人在行管令期间,建立较强大的应急基金,然后将这笔数额放在特定户头(流动户头)。

网上生意挑战不小

失意人是否要从事网上手工艺品业务,有赖以下几个因素:1)失意人每月需有2000令吉现金盈余,假设每月将有5000令吉收入,减去3000令吉开销,那么可以接受经营网上生意的挑战。

不过,假如保留在目前每月2000令吉的收入,在扣除每月开销后,失意人将面对1000令吉现金赤字。2)假如从事网上生意,而且能有5000令吉收入,减去2021年开始每月1500令吉房贷分期付款,以及每月开销3000令吉,还有500令吉盈余。

如果按原先计划从事网络生意,资金来源可以从以下几方面规划:1)要求父母出任网络公司的合伙人、2)可以动用储蓄当网络生意资金,请只动用13万2000令吉,其他的需作为应急资金(流动形式),最好准备3万6000令吉为应急资金。

那么,调整了的储蓄将是11万4000令吉,强烈建议将3600令吉,加上关怀基金,存入不同的户头(特定户头与流动户头)、3)可以向银行申请个人贷款,以从事网络生意。

根据Bizsphere在行动管制令期间展开的调查,大约33.3%的中小企业只拥有3个月的储备可以生存,大约37%的中小企业,如果准备继续营运,只拥有4个月的资金。

以这些数据为基础,我们想给失意人的建议是:以目前的环境,要经营生意并不容易,预测失业率将上升,因为一些公司将破产,主要是全球的冠病疫情导致公司缺乏现金流,无法支撑下去。

房贷加重负担卖掉或者出租

关于排屋,建议出售,因为失意人的收入并不稳定,与父母同住可以保持负担在偏低水平,或者是:失意人可以将排屋出租,这样不只可以增加收入,也可以保持开销在比较低的水平,进而拥有比较理想的现金流。

总结一句,失意人不妨带齐所有资料,寻求执照财务规划师的意见,以拟定一份完整的财务规划书。

作者 : 郑碧娥
文章来源 : 星洲日报 2020-05-18




Advertisement

其他新闻
Advertisement

热门新闻
最高浏览
最多分享

Advertisement


Advertisement

你也可能感兴趣...