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2020-09-17 10:13:35 

银行 · 企业融资 · P2P.中小企业该从何“输血”?

全国综合
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不少中小型企业(SME)近期面对资金流不足的问题,却苦无对策。其实,SME可探讨通过银行申请贷款之外,还能通过合法企业融资机构或P2P(Peer-to-peer)借贷平台获取更多融资,以在短期内度过困境。

为了给陷入窘境的中小企业伸出援手,《星洲日报》与马来西亚中小型企业公会在踏入10月前,联手带来多场直播和工作坊,让来自各个领域的专业人士剖析难题,并提出建议及方案。

首场《百格LIVE会客室》的企业备战10月特别版访谈节目,以《财务危机杀到?企业如何自我诊断》为主题,邀请到YYC集团首席执行员拿汀叶欣向、SBH财务管理公司 执行董事曾文杰、银行中小型企业贷款发展部总监梁志邦,以及FUNDING SOCIETIES公司业务发展经理黃綃惠担任嘉宾。

主持人薇敏(左起)与黃綃惠、梁志邦、叶欣向及曾文杰一起畅谈《财务危机杀到?企业如何自我诊断》。
主持人薇敏(左起)与黃綃惠、梁志邦、叶欣向及曾文杰一起畅谈《财务危机杀到?企业如何自我诊断》。

叶欣向表示,随着企业如今逐渐迈入复苏的阶段,企业家更需要通过两个方式了解公司的状况,即压力测试(stress test)以了解企业今年的盈亏,以及使用软体分析出现金流报告,获取更详细的企业状态。

她坦言,许多企业已经裁员、减薪,接下来要聚焦于如何提升销售,并同时展开“攻”与“守”,例如应如何提供客户更多价值,或考虑转型等。

银行:贷款手续简单化

在银行领域拥有10多年经验的梁志邦认为,暂缓还贷限期即将告一段落,意味企业10月起会迎来一大考验。他认为,SME可在近期内接洽目前有贷款关系的银行,了解现有的银行贷款配套。

“部分SME觉得不需要贷款。除了考量到国行下调基本利率、银行调降贷款利率,但SME还是可先申请贷款。若觉得不需要,可连本带利还给银行;或可把其余没有用到的资金放入定期存款。来来回回,或许最终你只需要多付2%,却能当作一个保障。”

此外,他亦提醒SME勿等到最后一分钟才采取行动,因为若在限期结束后仍无偿还贷款,也没有申请延长暂缓还贷,贷款纪录可能会出问题。

为协助受影响的企业,银行贷款手续都已简单化。他透露,只需要提交6个月银行结单,而贷款纪录也没有太大问题,银行通常都会接受企业的贷款申请。

其他融资管道:企业融资与P2P

另一方面,曾文杰在座谈会上提及除了银行,还有其他合法管道可在资金上给SME伸出援手。他指出,企业融资相关的金融集团,可在短期内帮助SME度过难关。

“针对合法企业融资管道,政府所批准的合法贷款公司利息,是每年不可超过18%;若有抵押则是低于每年12%。这个方案会是SME老板们短期的帮助,因利息属于合理水平。”

他透露,合法企业融资管道的申请审核较银行宽松,主要以企业老板们的诚信及企业潜能为考量,且抱持着要“协助企业度过近期困境”的心态。

黃綃惠则以介绍P2P借贷模式,带出SME的另一个融资选项。她表示,透过政府2016年发出执照、2017年启动的网络融资平台,有意申请贷款的SME能够对接到投资者或融资方,特别是当SME有部分借贷条件无法符合银行的门槛或面对一些状况。

她指出,P2P借贷平台只接受马来西亚注册的SME,并允许无抵押也可申请,提供SME最短3个月到最长18个月的融资便利,而年利率会依据企业背景与风险衡量,主要是介于12至18%。

《疫情之下,中小企业如何止血输血》免费线上工作坊将于9月19日(星期六)下午1时至下午4时30分以ZOOM方式举行。上述4名嘉宾将为出席者更深入探讨财务危机、科技转型、贷款、众筹等课题。人数只限50人,须提前报名:https://forms.gle/nwtyP4bCa8fA6R557。

考量到SME的困境,马来西亚中小型企业公会特别成立了独立、非营利的小组——急诊部队,旨在招揽专家或健全的SME,帮助有潜力却垂危的SME度过难关。有兴趣者可浏览https://smemalaysia.org/sme-emergency-unit-project/。




文章来源 : 星洲日报 2020-09-17

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