记账理财 纠正花钱坏习惯

其三，减少冲动购物。有了账本，我们可在每次心血来潮购买贵重、或不必要的商品与服务前，查看财务情况，是否有足够的财力，如果没有条件购买，那么就不要消费。

其四，让自己承担在财务决策上的责任。当自己跌入谷底，债务累累，不能完成某些梦想，记录账簿便是指认我们是“罪魁祸首”的重要证据，而不是让自己盲目的怪罪他人。记账的习惯可以让自己为未来财务目标负起全责。

其五，追踪财务进展。若发现与财务目标日益接近，将大大鼓舞我们的心情。了解每项非必要的指出对财务进展的影响后，我们也会更有决心为目标赶走恶习。

记账可通过多个方法进行，包括手写、手机app，电脑应用如excel等。

手写记账是较简单直接的方式，就是选择以财务主题设计的账簿，并根据内部设计作记录，但是很多人嫌手写“麻烦”。

在这里推荐一个美国著名作家Ryder Carroll，他即是纽约时报畅销书作家、数码产品设计师、也是子弹日记（Bullet Journal）的创始人，而子弹日记便是我们今日的话题之一。

他曾被《纽约时报》，《洛杉矶时报》，《快速公司》，《华尔街日报》，英国广播公司（BBC），《时尚》，彭博社等报道，大家可以在bulletjournal.com、Ted talk、Instagram、Pinterest等进一步了解他与他的作品。

据bulletjournal.com网站指出，Ryder Carroll在年轻时被诊断出学习障碍的缺陷，而被迫寻求专注且高效的替代方式的他，最终在数年的反复试验后，开发了子弹日记。现在，他专注于帮助他人学习子弹日记的真正意义。

子弹日记用处广泛，其中我们可以利用它来追踪自己的工作项目、规划日常生活，或改善自己的财务。子弹日记的作用是让我们以子弹似的方法（bulletpoint）有效记录各资讯的要点，避免费时写成完整的句子。

账簿可在任何地方选购，而在这互联网时代，线上购买是极有效率的方法之一。我们可随意挑选自己喜爱的账簿，只要方便携带、有质量即可。

如何子弹日记
首先，在簿子每一页填上页数，方便参考。

快速记录（Rapid Logging）手写可让我们记忆深刻，但却费时、且在部份青况下，手写可造成“天下大乱”，而以下的快速记录法旨在清除这些凌乱，使日记看起来干净利落。

快速记录法犹如子弹日记的语言，简单来说，是将讯息转换为项目符号列表的法门。

“‧”任务，用来记录待处理之任务、“-”事件，用来记录需牢记的事项、以及“o”笔记，用来记录此刻值得一提的事件。

有了这3大法宝，我们就可以更快速的记录自己全日突然弹出的想法。我们也不需要依照任何秩序来记录它们。最重要是将这些珍贵的想法，从脑袋搬到白纸上。

举例
‧举办公司庆功宴‧预订蛋糕
‧拿蛋糕-预算为70令吉以下
-需要不含麸质的
o与朋友A共聚晚餐
-聊起朋友B
-朋友透露去年的背包旅行仅花费1000令吉
‧预算1月旅行费

指示符（Signifiers）
这是让各项记录，在第一眼就可探出额外语境的符号，置放于“子弹”的左手边，易于发现。

“*”代表优先，用于标记在列别中最重要的事项。需酌量使用，勿将所有事项都标记为优先，若所有事项都是优先，那么就没有先后之分了。

“！”代表启发，用于标记好主意、个人口头、天才见识等，可避免一时兴起，突发而来的灵感流失。

汇集（Collection）
用于收集所有一一相连的事项，可依据自己的喜好与需求创建，目前最基本的汇集有4个，即目录、“未来日志”、“每月日志”以及“每日日志”。

未来日志（Future Log）
用于记录外来的事项，方便让自己瞥见自己努力朝向未来的纲要。我们可用簿子上的3页作为“未来日志”，每页分割成3，总计12个部份（12个月）。

我们每月可重申“未来日志”，看是否有任何事项可搬迁至“每月日志”。

每月日志（Monthly Log）
分为两页，一为日历之页，二为任务之页。

日历之页
包含小份日历用作参考，同时可安排活动与任务，但需尽可能的简短，因为这页始终仅用于参考。

任务之页
用于记录每月精神清单：甚么是优先、甚么还未在上月处理、甚么是重要的都可在这里列出。提示：在左边距，为指示符留下空位。

每日日志（Daily Log）
在每一页上端添上今日日期，并开始上文的用快速记录法写下每日事项。

提示：并不需要过于提前地记录每日日志，适于在前一天晚上再补上，因为你永远不知道明日会需要多少的页数。

自定义日志（Custom Log）
其实子弹日记是根据自己的需要而设计的，我们可以在内创建自定义日志，如运动日志、财务日志、食物日志等等。辨清自己想要甚么样的子弹日记至关重要，而这道路是在我们定时检查自己如何利用时间与精力时，开始铺下的。

搬迁（Migration）
很多时候我们并不能及时完成上月的任务，而这是ok的，最重要是辨认哪个未完成的任务值得我们消费自己有限的时间与精力。在每月杪创建新的“每月日志”，并重申这月所记录的每一页，将不值得的任务删除，其余进行搬迁至新的每月日志或适当的日志。

这是未进入“搬迁”之前，需知的工具。若快速记录法是语言、那么子弹便是句法。子弹是配合符号或者标记描述事项的句子，是用形象化的方式将条目归纳至任务，事件或笔记。

之前已提及“‧”记录待处理之任务，要进行搬迁则将“‧”改为“>”。

完成后，检查“未来日志”，看是否有任务已转变成当前任务，若如此，就按照之前的做法，将其搬迁至新的每月日志。

所有的“子弹”工具为：“x”记录已完成任务、“>”记录已搬迁至‘汇集’任务、“<”记录已预定至‘未来日志’，以及“——”，来删除不相关任务。

虽然这些步骤费时费力，但这是“特意”的。这些过程将让我们停下脚步，认真思考每个项目。如果一个项目并不值得费力重写，那么它可能并不重要，将其删除。

搬迁旨在盘出甚么是值得去做的事，留意自己的一举一动，从参杂的声音中取出讯号。

最后就是去尝试创出自己的子弹日记咯。

举例
在未来日志上填上自己的目标，譬如每年存款达1万2000令吉，那么计算下来每月就得存1000令吉。每到新的一月，我们便可将1000令吉目标放置在“每月日志”上。若要达此目标，我们可事先预算每个必要花费可限制在多少，并可选择将预算放置在每月日志的第三页，即“任务之页”的下一页。每一天，在每日日志上填上所有大大小小的支出，在晚上便与每月的预算作个更新，最后在月杪作个评估，看是否自己“听话”了，或超支了。若超支，我们可定下心来，找出合理原因，若是预算真的不足便可重新调整目标，而若纯粹是自己的问题，那么也可试著将未完成的任务（未达成的存款数额）搬迁至下的月的“每月日志”。

当然，如何运用这“子弹日记”，方法有千万种，我们可上网查询相关“子弹日记”的个个网红，看他们是如何利用这系统来规划财务，或阅读子弹日记的相关书籍以了解详情。

手机记账app

现代科技发达，相信不少人会尽可能避免手写，能用科技解决的事就用科技解决，绝不动手，当然，我们也可以利用手机应用（app）记录个人财务，省时省力且方便查看，因为我们都是“机不离手”的一代。

记账的手机app多不胜数，下文只提3个，不过，相信还有更多优质的app，等待我们去发现。

财富之城Fortune City
许多人一定会告诉你理财至关重要，“不要玩玩”，但这个应用会打破你的看法。财富之城让普通沉闷的理财进化成手机游戏，让你变成一座大都市的主人。这个app拿过多个奖，极力推荐给拥有少女心、爱艺术以及爱玩游戏的“年轻人”。

这款app与其他记账app一样，通过色彩缤纷的图表与圆饼图，追踪自己的收入与支出。

所记录的支出有超过10大类别，其中除餐饮、交通、医药等9大基本支出外，用户还可根据自己的喜好，将这些支出细分为不同的子类别。另外，我们也可显示每周、每月、每季结余以短期及长期追踪财务。

刚开始，用户会被赠予一座空荡荡的财富之城，除了市政厅和建设中心外并无其他。不过当我们开始记录支出后，它会让我们将每个交易转换成建筑，其结构将根据设计的支出类别而定。

每日最多可获得5座建筑，可选择随意搬迁并建立一座个人化的城市。

随著时间的推移，“人民”会开始搬入我们的城市，待我们将其“安排”至其中减租并分配工作后，我们便可从中赚取“金币”。

你需要一个预算YNAB
是否想过，某些影片中的家庭主妇，将每月，甚至每年普遍涉及的各基本支出中所提前预算的金钱，塞进信封，标上记号，并收藏好，待提前定下的必要时期再根据信封内有限的金额谨慎使用？

那么这个app可能就是你想找的。简单来说，YNAB旨在帮助用户做好预算，并让用户时刻追踪支出是否超标，或是已踏入灰色地带。它算是财务“警察”，随时查看用户支出是否“违规”，让“人民”保持警惕。

这款app的画面设计相比市场上普遍的记账app单调，色调乏味，但简易的风格让预算上的细节一目了然，受极简主义者喜爱。

金钱爱好者Money Lover
这款app让用户难以挑刺，麻雀虽小，但五脏俱全，基本普遍该有的设置都有，从记录支出、储蓄计划，到预算功能皆可从中寻获。

（各app内容的文章长度及持续并不反映排名，本文旨在帮助读者推开线上记账的大门。）

隐私

你是否在与朋友交流间，时常不慎将已解锁的手机交给朋友，不幸将各种线上谈话内容“透明化”？那么对于这些记账app来说，我们大可放下忧虑，因为普遍记账app都提供“设置密码”的功能。

以上3个app都供用户选择配置密码，其中YNAB更是利用指纹识别系统将其“上锁”。因此，就算一时“出错”也不会造成任何严重隐私上的损失。

在互联网“隐私大战”交火激烈的时刻，害怕财务隐私被盗窃的读者不妨选择动动手，写出自己的子弹日记，或许会为你带来人生的转折点。

记录财务的方法其实有很多，不一定是人们想像那么累人、麻烦、或沉闷，我们可寻找适合自己的方法来记录，最重要是能帮助自己追踪财务，更有效的达到财务目标。