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在新的一年,戒除壞習慣幾乎跟培養好習慣一樣重要。CNBC報導,若想在2020年累積財富,須從戒除以下5個壞習慣開始。
●延後退休儲蓄計劃
距離退休的時間可能好像還很遙遠,但愈晚開始投入退休計劃,未來要急起直追的難度就愈高。對美國勞工而言,最簡單的方式就是加入僱社參與提撥的美國401(k)退休福利計劃。若服務的公司沒有參與這項計劃,或是本身是自僱者,不妨考慮其他選項,包括開設傳統的個人退休帳戶(IRA)或羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)。
在理想情況下,須逐步達成至少儲蓄10%的稅前所得。若無法一次到位,先從儲蓄1%稅前所得開始做起,之後再儘量逐步提高比率。
●每月償還最低還款額度
多數信用卡公司只要求每月償還最低還款額度,通常是25或30美元的固定金額,或者要求償還1%到3%的貸款餘額。
特別是如果預算吃緊,償還最低額度就很吸引人。但目前償還的金額越低,往後要償還的金額就愈高。扛著信用卡餘額不僅意味負債時間延長,也代表利息費用大增,因為銀行利率通常高得嚇人。
在2020年,如果狀況允許,不妨培養每月全額還款的習慣。要如何輕鬆達成?設定帳戶自動扣款,就不用操心每個月是否記得還款。
●開銷幾乎等同或高於收入
若開銷幾乎等同收入,甚或是月光族,可能很容易陷入信用卡債的惡性循環。奉行這種生活方式幾乎無法存很多錢。
解決之道:試試量入為出,切勿僅收支相抵或寅吃卯糧。不妨從檢視去年信用卡的還款明細表開始做起,確認可以縮減哪些支出。
●未設立明確的財務目標
若想存更多錢或有更多收入,必須設立明確的目標,再擬定具體的計劃並盡力達成。首先,設立一項想在今年達成的目標,例如增加應急基金、存買房頭期款、擴大投資,或者賺更多錢。
若具體目標是儲蓄,就得釐清每月要存多少錢,或一年內要存多少錢才能達標;接下來在銀行帳戶設定自動轉帳,定期將薪水中的部份金額轉到儲蓄帳戶,確保持續存錢。
若設定的財務目標比較抽象,比方說加薪,請提出行動方案並記下來。增加收入可能意味向公司爭取加薪或兼差,或者雙管齊下。
●等擁有更多錢才開始投資
說到投資,時間會站在自己這邊,主要拜覆利的魔力所賜,不須坐擁高薪就能開始用錢滾錢。不妨藉助一些手機應用程式(App)來簡化投資程序或使投資更簡便,例如考慮機器人顧問這類自動化投資服務。股神巴菲特及億萬富翁庫班等投資專家,皆建議投資指數型基金。
關鍵要點:坐而言不如起而行。即使無法投入大量資金,也可培養每月至少存一點錢的習慣。每當獲得加薪或拿到獎金,可再次評估自己實際的存錢額度。
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