伊斯蘭金融面對3大挑戰 潛能待釋放

接著，為了進一步強化大馬作為國際伊斯蘭金融中心的地位，將推動大馬國際伊斯蘭金融中心（MIFC）議程。

因此，國行與大馬證券監督委員會聯手，成立大馬國際伊斯蘭金融中心領導理事會（MIFC LeadershipCouncil），引領策略的制定和執行，提高大馬作為伊斯蘭金融國際關口的地位。

“開放銀行”大勢所趨
首重個資監管

業者指出，開放銀行（open banking）是大勢所趨，料能為消費者帶來更多金融產品與服務選擇，惟同時面對個人資料洩露與犯罪風險，因此消費者教育與各種監管框架尤為重要。

開放銀行是指銀行通過與平臺合作，通過開放應用程式介面（Application ProgrammingInterface，API）來共享數據，進而把金融數據的使用權還給消費者。旨在要改善用戶體驗，擴大消費者的產品與服務選擇。

嵌入式金融（embeddedfinance）就是把相關產品連接消費者的最後一步。

銀行不再是客戶個資的擁有者

嵌入式金融公司mmob首席執行員伊凡汗指出，開放銀行趨勢無可避免，未來銀行必須改變思維，不再是客戶個人資料的擁有者，而只是保管者。

他說：“作為保管者，銀行有責任和必須有設備來確保客戶個人資料安全，同時確保該些資料可以被正確利用，好讓消費者來獲得更合適的產品。”

然而，隨著更多消費者個人資料開放共享，加上最近網絡詐騙案猖獗，消費者可能不願意分享資料，進而影響開放銀行和嵌入式金融發展動力。

伊凡汗認為，在發展初期，消費者很自然的會擔憂欺詐等風險。但更重要的就是保護措施。

他舉例，在歐洲，金融領域推行強而有力的客戶認證。

另一個數據保障措施，就是客戶個人資料的共享期，一開始只有90天，當市場和消費者都達到成熟階段，就延長到120天。

他今日在2022年國際回教金融論壇題為“金融科技：開放銀行到“嵌入式金融”（embedded finance）的路程”座談會上如是指出。

論壇出席者包括伊凡汗、蘇黎世保險大馬首席執行員朱祖尼爾（譯音）、世界銀行高級金融專家費德斯蒙德斯、及永旺信貸（AEONCR,5139,主板金融服務組）首席轉型員阿吉迦葉然。

阿吉迦葉然指出，顯然消費者需要更多金融產品選擇，對於開放銀行引頸期盼。

不過，朱祖尼爾提醒，消費者教育努力非常重要。因為要防止更多欺詐等罪案，就要讓他們懂得如何識辨欺詐案，及如何尋找“危險信號”等。

費德斯蒙德斯也說，開放銀行進程，必須要考慮到風險。若不能完全消除，至少都要經過考慮，良好的風險管理，穩健的網絡安全管理架構極為重要。

“數據監管非常重要，必須限制可以使用該些數據的公司和機構，不是任何人都可以使用全部的數據。否則，又造成另一種威脅。”