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发布: 12:48pm 02/05/2023

矽谷银行风暴

第一共和银行

矽谷银行风暴

第一共和银行

第一共和银行倒闭 市场为何如此淡定?

(图:法新社)

(纽约2日综合电)《中央社》报道,存款锐减、股价探底后遭当局接管,由摩根大通收购。这是美国史上第二大银行倒闭案,市场却不像3月矽谷银行倒闭时那样恐慌,原因在于第一共和银行的问题独特。

近2个月来,第一共和银行(First Republic Bank)市值蒸发97%,不只大量存户琵琶别抱,投资人眼见这家银行恐怕时日无多,也早已“弃船”。主管机关1日清晨宣布接管第一共和银行,由全美银行业龙头摩根大通(JP Morgan Chase)出资承接全部存款和多数资产。

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摩根大通与多家银行竞标后出线,虽然依收购协议要和联邦存款保险公司(FDIC)分摊第一共和银行贷款损失,但也顺势吃下第一共和银行富裕客户,美国银行业经历这波洗牌“大者更大”。

摩根大通首席执行员戴蒙(Jamie Dimon)宣告,矽谷银行(SVB)3月倒闭掀起危机扫到第一共和银行这篇章已完结,“每个人应该都能深呼一口气”。

从美股全天走势观察,投资人确实松一口气。道琼斯工商指数一整天在平盘附近游走,终场下跌46.46点,跌幅0.14%;标准普尔500指数和纳斯达克综合指数分别下跌0.04%、0.11%。

第一共和银行成立于1985年,总部设在旧金山。湾区同业矽谷银行3月无预警倒闭后,财务体质欠佳的第一共和银行数天内存款失血约1000亿美元。即使以摩根大通为首的多家大型银行出手,存入300亿美元以利稳定人心,第一共和银行业务仍未见起色,投资人信心脆弱。

截至第1季末,第一共和银行资产总额约2330亿美元,如今走入历史,成为美国史上第二大银行倒闭案,仅次于2008年申请破产、同样由摩根大通接手的华盛顿互惠银行(Washington Mutual Bank)。

美国史上前4大银行倒闭案中,3起发生在过去2个月。除第一共和银行、矽谷银行外,总部设在纽约的标志银行(Signature Bank)也在3月银行业乱局期间倒闭。

第一共和银行步上后尘,许多人的疑问是这波乱局是否就此结束?美国银行体系是否还有未爆弹?2008年金融海啸会不会在15年后的今天重演?

《华尔街日报》分析,第一共和银行倒闭不大可能掀起美国银行业另一波信心危机。今年首季,全美区域银行都面临存款失血,但与第一共和银行流失的1000亿美元无法相提并论。

耶鲁金融稳定计划(YPFS)资深研究员凯利(Steven Kelly)说,第一共和银行问题始于矽谷银行、签名银行倒闭,当初引发的恐慌已近尾声,情势发展不像2008年一有银行倒闭投资人焦点马上转向下一家大银行,人心极度不稳。

第一共和银行专攻美国西岸与东岸菁英,一度是美国银行界最有价值品牌之一。家财万贯的客户带来大笔存款,成为这家银行提供给富裕购屋族超过联邦住房金融局(FHFA)限额的低利抵押贷款资金来源,在冠病疫情爆发后的超低利率时期生意兴隆。

但联储局为压制通货膨胀,去年3月起积极升息,第一共和银行客户存款要求更高报酬,利率走升也减损这家银行在低利时期发放的贷款价值。

矽谷银行3月倒闭令外界担心美国银行体系是否潜藏风险,第一共和银行慢性问题化为剧痛,因为这家银行特别倚重超过FDIC保障上限25万美元的存款,特别容易受挤兑冲击,贷款与证券资产也因利率陡升而出现钜额的未实现损失,财务每况愈下。

过去2个月第一共和银行苦撑时,不仅存户与投资人抛弃,许多内部员工也另谋高就。

第一共和银行上周公布财报显示上季存款失血比预期严重,之后几天股价直线下坠。但追踪同业股价走势的KBW那斯达克区域银行指数同期却变动有限,意味投资人历经3月银行业惊魂,普遍将第一共和银行困局视为独立事件,而非系统性危机预兆。

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