【消费信贷细细算 （三之二）】先买后付 恶魔在身边

小林申请了公积金特别提款，暂时结束被收债代理（DCA）激烈追债的日子，只需再多半年即可还清贷款，但一波未平一波又起，太太小兰疫情期间遭裁员迟迟找不到工作，之前先买后付（BNPL）消费现在也无力偿还，累积欠债5000令吉，让刚能喘口气的小林，再次头痛不已。

先买后付真的那么可怕？是否不碰为妙？若真的使用这项信贷工具又有何注意事项？

当消费变得容易且唾手可得，你是否能压得住那名为冲动的魔鬼？我们又该如何避免掉入冲动消费的陷阱？

各大媒体这两三年都积极报道诸如“消费模式大转变的趋势”、“先买后付大趋势”、“什么是先买后付，是否应该使用”、“国行制定消费者信贷法令确保公平待遇”、“国行强化先买后付监督”等新闻，为的就是希望能警惕民众，避免跌入胡乱且冲动消费的漩涡，但似乎作用并不大。

反而越来越多先买后付先甜后苦，及年轻人无力偿债财务陷困的事件层出不穷，再次引起人们热议，到底是真的钱不够用，还是无法克制理性消费惹的祸？

在理财师看来，先买后付和信用卡两者都一样，都具备让人过度消费的隐患，尤其对于还未具备良好理财观念的社会新鲜人，无疑是毒药。反之，若对理财已有一定认知，分得清“需要”和“想要”，则是有助财务规划的“良药”。