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发布: 3:04pm 29/11/2023

大众银行

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大众银行存贷业务强稳 第三季净利提升7%

(吉隆坡29日讯)因存贷业务保持增长,(PBBANK,1295,主板金融服务组)截至2023年9月30日第三季净利按年增长6.98%至17亿零131万9000令吉,去年第三季为15亿9031万1000令吉。

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大众银行9个月净利录得50亿3385万7000令吉,比起去年同期的44亿零582万2000令吉,增长了14.25%

第三季营业额达64亿8051万8000令吉,按年增长17.76%,去年第三季为55亿零310万6000令吉。累计9个月营业额达188亿6704万9000令吉,比去年同期的153亿6401万6000令吉高出22.80%。

大众银行在文告里指出,以今年首9个月的表现对比去年同期,其净利息收入按年增长0.7%,非利息收入增长3.4%。

“非利息收入增至18亿7000万令吉,主要由外汇和股票交易贡献,分别按年增长29.5%和22.5%。”

在贷款方面,9个月贷款额按年增长5.9%,至3936亿令吉,高于银行业的4.1%增长率。

“其中,国内贷款增长了10.2%,主要由房贷、车贷和中小企业融资推动,分别按年成长6.4%、10.8%和1.5%。”

在市场份额方面,其房贷市占率达20.5%、车贷占30.5%,中小企业贷款占18.4%。

“至于客户存款额,按年增长4.7%,至4086亿令吉。其中国内存款增4.6%,至3797亿令吉。截至9月,总贷款对资金和权益比率达81.9%。”

在资产质量上,该集团指出,其总减值贷款率(GIL)为0.58%,低于同业的1.72%,水平保持稳健。其贷款减值准备按年下降78.3%,而贷款损失覆盖率达186.9%,高于同业的91.2%,若包括监管准备金,贷款损失覆盖率达215.4%。

“大众信托基金仍是非利息收入主要贡献者。首9个月,信托基金税前利润按年增长2.1%,至5亿9280万令吉,贡献集团利润的9.2%,所管理的资金达950亿令吉。

至于海外业务,首9个月为集团利润贡献了7.5%,业务主要来自香港和东南亚。其中,越南和柬埔寨的大众银行表现强劲,利润分别增长8.5%及34.3%。

“集团将继续扩大东南亚分行网络。全球逆风令银行经营环境承压,香港业务仍面临挑战,集团将对信贷风险保持警惕。”

查看其资本和流动状况,截至9月,大众银行集团的普通股一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为14.5%、14.5%及17.4%,而其流动覆盖率处于131.4%的健康水平。

今年第三季对比去年同季,该集团业绩报告显示多项业务盈利均有所降低,税前利润比去年第三季减少了5.3%,至21亿6671万2000令吉。

“第三季净利息收入和伊斯兰银行收入减少1亿3980万令吉或4.9%,是因为去年隔夜利率(OPR)的影响。”

此外,其第三季的其他运营支出增加了4320万令吉,而非利息和融资收入则小幅减少0.6%。

“由于之前已有足够的准备金,第三季的贷款减值准备金减少6200万令吉,部分缓解了上述收入减少的影响。”

从各个业务表现来看,其银行零售业务第三季的税前利润减少11.3%,原因是净利息和融资收入减少,以及其他运营支出增加,但其他收入增加带来一些缓解。

至于车贷业务,虽然第三季的净息和融资收入增加,但税前利润按年减少14.7%,因为贷款减值准备净回拨减少。

“资金和资本市场业务的税前利润减少34.6%,投资收入虽有所增加,但不利的利息缺口导致净利息和融资收入减少。”

至于海外业务,尽管利息收入增加,第三季税前利润按年减少30.1%,因为费用收入和其他收入减少、贷款减值准备增加,而运营费用则增多。

相反,其第三季的企业贷款税前利润按年获得加倍增长,归因于贷款减值准备减少。而投资银行业务第三季的税前利润增加13.6%,主要是股票交易收入增加,但部分被净利息收入减少和其他运营费用增加所抵消。

此外,其第三季的基金管理税前利润增加了9%,归因于基金平均资产净值增加,导致管理费、信托单位销售费用以及利息收入增加。

“由于今年没有繁荣税影响,第三季净利得以高于去年同期。”

展望接下来的表现,大众银行董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历在文告里表示,外部环境普遍存在宏观上的不确定,但大马经济仍保持正面增长。因此,大众银行集团会加强其金融中介作用。

“房贷、车贷和中小企业贷款需求持续存在,同时,集团看到环境社会治理(ESG)和数字化转型带来的新机遇。”

他表示, 大众银行集团将继续高效运营,在信用风险管理方面保持审慎。

“集团有健康的资本和流动状况,支持了集团的敏捷程度,加上有弹性的资产质量和审慎的贷款损失准备金,将能够使集团在充满挑战的商业周期里产生可持续的利润。”

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