大众银行存贷业务强稳 第三季净利提升7%

“其中，国内贷款增长了10.2%，主要由房贷、车贷和中小企业融资推动，分别按年成长6.4%、10.8%和1.5%。”

在市场份额方面，其房贷市占率达20.5%、车贷占30.5%，中小企业贷款占18.4%。

“至于客户存款额，按年增长4.7%，至4086亿令吉。其中国内存款增4.6%，至3797亿令吉。截至9月，总贷款对资金和权益比率达81.9%。”

在资产质量上，该集团指出，其总减值贷款率（GIL）为0.58%，低于同业的1.72%，水平保持稳健。其贷款减值准备按年下降78.3%，而贷款损失覆盖率达186.9%，高于同业的91.2%，若包括监管准备金，贷款损失覆盖率达215.4%。

“大众信托基金仍是非利息收入主要贡献者。首9个月，信托基金税前利润按年增长2.1%，至5亿9280万令吉，贡献集团利润的9.2%，所管理的资金达950亿令吉。

至于海外业务，首9个月为集团利润贡献了7.5%，业务主要来自香港和东南亚。其中，越南和柬埔寨的大众银行表现强劲，利润分别增长8.5%及34.3%。

“集团将继续扩大东南亚分行网络。全球逆风令银行经营环境承压，香港业务仍面临挑战，集团将对信贷风险保持警惕。”

查看其资本和流动状况，截至9月，大众银行集团的普通股一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为14.5%、14.5%及17.4%，而其流动覆盖率处于131.4%的健康水平。

今年第三季对比去年同季，该集团业绩报告显示多项业务盈利均有所降低，税前利润比去年第三季减少了5.3%，至21亿6671万2000令吉。

“第三季净利息收入和伊斯兰银行收入减少1亿3980万令吉或4.9%，是因为去年隔夜利率（OPR）的影响。”

此外，其第三季的其他运营支出增加了4320万令吉，而非利息和融资收入则小幅减少0.6%。

“由于之前已有足够的准备金，第三季的贷款减值准备金减少6200万令吉，部分缓解了上述收入减少的影响。”

从各个业务表现来看，其银行零售业务第三季的税前利润减少11.3%，原因是净利息和融资收入减少，以及其他运营支出增加，但其他收入增加带来一些缓解。

至于车贷业务，虽然第三季的净息和融资收入增加，但税前利润按年减少14.7%，因为贷款减值准备净回拨减少。

“资金和资本市场业务的税前利润减少34.6%，投资收入虽有所增加，但不利的利息缺口导致净利息和融资收入减少。”

至于海外业务，尽管利息收入增加，第三季税前利润按年减少30.1%，因为费用收入和其他收入减少、贷款减值准备增加，而运营费用则增多。

相反，其第三季的企业贷款税前利润按年获得加倍增长，归因于贷款减值准备减少。而投资银行业务第三季的税前利润增加13.6%，主要是股票交易收入增加，但部分被净利息收入减少和其他运营费用增加所抵消。

此外，其第三季的基金管理税前利润增加了9%，归因于基金平均资产净值增加，导致管理费、信托单位销售费用以及利息收入增加。

“由于今年没有繁荣税影响，第三季净利得以高于去年同期。”

展望接下来的表现，大众银行董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历在文告里表示，外部环境普遍存在宏观上的不确定，但大马经济仍保持正面增长。因此，大众银行集团会加强其金融中介作用。

“房贷、车贷和中小企业贷款需求持续存在，同时，集团看到环境社会治理（ESG）和数字化转型带来的新机遇。”

他表示， 大众银行集团将继续高效运营，在信用风险管理方面保持审慎。

“集团有健康的资本和流动状况，支持了集团的敏捷程度，加上有弹性的资产质量和审慎的贷款损失准备金，将能够使集团在充满挑战的商业周期里产生可持续的利润。”