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发布: 8:41pm 04/12/2023

大马银行

标普全球

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标普评级:不良贷款拨备减少 大马银行料明年实现稳健业绩

(吉隆坡4日马新社讯)评级(S&P Global Ratings)指出,将克服外部阻力,在2024年实现稳健经营业绩,预计强劲的国内经济状况将为借款人提供支持,并限制拖欠债务情况。

其信贷分析师尼基塔在报告中指出,大马银行的资产质量将受益于国家稳定的经济状况和低失业率。

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“银行正在减少对不良贷款的拨备,因为疫情的影响并不像预期严重。这将抵销其他领域利润率的压力,如明年可能下调政策利率。”

标普全球说,2024年不良贷款(NPL)峰值可能低于其预测的2至2.5%。

该机构指出,自2022年底以来的首3季,大马受评级银行的国内不良贷款增长3至14个基点,处于可控范围,这些不良贷款主要来自中小企业和退出还款援助的零售借款人。

与此同时,海外贷款的不良贷款率有所增加。

“我们认为,泰国、柬埔寨和越南等经济风险较高市场的海外贷款将继续面临资产质量压力。然而,对于大马银行来说,这些风险仍然小。”

标普全球认为,大马银行已控制资产质量风险,并为潜在的不良贷款充足地准备。

因此,截至今年9月,信贷成本(不良贷款拨备指标)已降至贷款总额年化20个基点的极低水平,低于2022年的30个基点。

该评级机构预期明年信贷成本将保持在较低水平,下降至接近疫情前的约15分基点的平均水平。因为一些大型银行仍保留着与疫情相关的大规模拨备,如果还款趋势向好,银行机构可能会在明年减少拨备。

“我们认为,至少在未来的3至4季,大部分银行将保持审慎的不良贷款覆盖率,即90至100%,比疫情前水平还高。兴业银行则例外,该银行对不良贷款拨备覆盖率从疫情前的85%下降到75%,低于其他受评级的国内银行。”

与此同时,该评级机构预期,受益于较低通胀和降息,2024年银行贷款涨幅将从今年的4至5%,回升至明年5至6%。

另一方面,大马银行的贷款净息差(NIM)正在减少,根据预测,明年下半年降息25个基点,净息差可能会再压缩3至5个基点。

“更高的信贷涨幅和更低信贷成本应该足以抵消利润率的压力。按照资产回报率衡量,大马银行业的利润能力明年可以维持在1.4%。”

该机构还说,经济和房产市场混乱是主要风险,尽管这不是其基本情况,但更长时间的高利率和成本压力可能加剧杠杆,增加低收入家庭和中小企业的财务压力。

马来西亚银行资产质量对失业率剧增高度敏感,因为大马银行的家庭贷款份额很大,其中大部分是抵押贷款,而且家庭杠杆率很高。

截至2023年6月30日,马来西亚银行的普通股一级资本比率约为15%,拨备缓冲资金占贷款总额的1.6%,这将有助于银行承受适度上升的信贷压力。

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