联昌集团去年末季业绩料达标 今年指引受关注
（吉隆坡31日讯）联昌集团（CIMB,1023,主板金融服务组）即将公布2023财政年末季业绩，分析员预计盈利将可达标，同时更关注该集团2024年的指南。
兴业研究指出，联昌集团昨日在汇报会上指出，即将公布的末季业绩，净利料按季下滑，部分原因是季节性原因所导致，但按年比较，表现会更好。
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基于该集团2023年首9个月强劲的业绩，分析员相信，全年业绩料能达标。
根据兴业预测，联昌2023年全年净利料64亿4700万令吉，按年增长18.7%。
“说到2023年末季的业绩，联昌集团透露，得益于大马消费者业务，印尼与新加坡的非零售业务的激励，贷款增长动力保持稳健。一部分动力来自于即将发放的贷款，也包括印尼一些短期的贷款便利发放，及新加坡比较大规模的贷款发放。”
掀存款争夺战
至于存款争夺战，分析员指出，尽管现在趋向理智，但依然竞争激烈。联昌集团去年9月和10月进行零售存款促销，接着在11月和12月进行非零售存款促销。因此，2023年末季的净利息赚幅可能会继续面临压力。
惟该集团相信，这是一般的年底竞争，而不是基本存款竞争恶化。
非利息收入将保持稳健。同时，该集团的营运开销增长率将在2023年下半年加速，尤其是2023年末季，因为资讯科技项目将上线，一般和行政开销也较高。
至于呆账率，将保持稳定，按季会改善。不过，由于泰国的拨备上升，国内业务基数低，信贷成本将上涨。
另一方面，分析员认为，他们更关注的是联昌集团2024年的指南，尤其会不会再重申2024年的11.5%至12.5%的股本回酬率（ROE）目标。
他说，针对未来的贷款增长率，联昌集团保持谨慎乐观，主要赖于非零售贷款，因为各种基本设施工程的执行。不过，该集团还是会保持定价纪律，若赚幅太小将愿意放弃。
“同时，尽管最近数字银行已投入营运，目前为止的冲击仍微小。数字银行虽不会颠覆市场，但该集团还是密切关注传统银行将如何应对。”
整体而言，联昌集团今年内将专注在控制贷款成本，也预见存款有重新定价的空间，因此分析员相信，将影响净利息赚幅的走势。
此外，分析员补充，末季，该集团的批发银行业务精简后，将改善未来交叉销售活动，近期内将专注在获得存款。
股价有上涨空间
整体而言，分析员维持该集团“买入”评级，目标价6令吉88仙，距离目前股价有11%上涨空间。
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