财富问诊| 小康夫妻规划二胎 忧财务

理财师好！

我们是安健和莉莉，目前最大的问题是：每个月很难存到比较多的钱，现在只有一个小孩，2025年女儿就满3岁，由于余钱不多，因此，暂时决定只是一个小孩。

但是长辈有不同的看法，双方家长认为只是一个小孩，成长的岁月没有弟妹陪伴，小孩有时会感到孤单，应该规划再生一个，虽然他们口中没有明说，但是估计他们希望第二个是男孩。

我们两人今年33岁，在私人企业工作，不是高薪高职人员，两人月入净收，就是扣除公积金、社险等后，加起来有6500令吉，公司有提供基本的医药和住院照顾，每月需要偿还房屋和汽车贷款、伙食费、保险费，以及生活上的其他开销。

除了上述开销项目，还有孩子的保姆费，长辈住在附近帮忙照顾，只是象征式每月收500令吉，尽管如此，我们每月的余钱并不多。长辈了解我们的情况，有献议说如果生第二个小孩，不论男孩或女孩，可以帮忙照顾。

当年购买目前住的这间公寓，我们是30岁，贷款供期25年，假如分期付款拉到30年，每月供期少一些，但是贷款利息也是一笔数目，至于车贷，还有2年就供完，已经供了5年。

这是一间中低价公寓，面积大约750平方呎，前几年购买时，价格是30多万令吉，两人共用一部国产轿车上下班，因为我们两人工作的地点很靠近，上下班时间也一样。

有时候，我们在想养育孩子，责任和开销都大，假如供完车贷，财务就比较松动，有时还可以去邻近国家小旅行，但是如果再多养育一个小孩，情况就和现在一样，要省吃俭用过日子。

我们的银行存款和公积金储蓄并不多，当年买屋时，有提取一些公积金作为购屋款，至于简单装修房屋，则是动用我们的银行储蓄，虽然是简单装修，加上购买家具和家用电器，也用了5万至6万令吉。

关于养育孩子的财务规划，希望理财师可以提供一些看法供参考，谢谢。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，安健和莉莉没有细说房贷车贷供期、保险费、汽车维修费、伙食费及每月平均剩多少钱，例如每月可以储蓄300至500令吉，我们只能按一般情况给一些意见，希望对两人有所帮助。

首先，我们要说的是，两人相当幸运，长辈可以帮忙照顾小孩，现代的父母，有一些选择过自己想要的生活，至于年轻人的事情，就让他们自己去理好了，毕竟照顾小孩也相当约束自己的活动。

再过两年，车贷就可以供完，估计每个月将有500至700令吉的余钱，如果准备多养育一个小孩，应该是可以应付的，况且长辈献议可以帮忙照顾，相信他们的体力和精神还是可以应付的。

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假设是再过一两年，有了第二个小孩，第一个小孩上幼儿园，可以选择价格比较普通的就可以了，不需要选择收费昂贵，例如过千令吉的。也许到时开销将会多一些，但是两人的收入，按正常情况也会相应增加。

一些独生子女曾经向父母提问“为何他们没有兄弟姐妹？”学校老师也会问，哪些同学没有兄弟姐妹，结果他们会向父母抱怨，每次都是我们几个人举手。

有些年轻夫妇并非不想生第二个小孩，而是相隔几年后，想要第二个小孩，却无法如愿。

两人想法并没有不对，养育孩子责任和开销都大，假如供完车贷，财务就比较松动，有时还可以去邻近国家小旅行，但是如果再多养育一个小孩，情况就和现在一样，需要省吃俭用过日子。

事实的确如此，虽然不能搭飞机出国旅行，但是可以在国内旅游，一样可以有很好的假日时光。如今出国旅行费已经昂贵许多，特别是在冠病疫情减缓后，许多人出国旅行，飞机票、酒店住宿、吃用都涨价了。

我们觉得两人在装修房屋共用汽车这方面，算是相当踏实，至少共车可以节省开销，当然，也需要配合和协调，不可能经常和自己的好友去用餐，也因为这样，无形中可以节省餐饮费。

希望这些意见的分享可以供参考，祝福两位在财务和养育孩子的规划，可以取得意想不到的收获。