财富问诊|想买屋 却总是无法存够钱

●答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，这位读者说总是无法存到钱，确实是许多打工族，尤其是在城市需要租房、薪金不高年轻人普遍的情况。

由于收入不高，需要租房解决住宿问题，在外用餐解决三餐的需要，确实不容易有储蓄。也许可以考虑减少出国旅行，改为两年一次，不是一年一两次，吃好料的开销也控制在一定的预算内。

两人准备在明年结婚，如果没有能力买屋，只好继续租，假如已经组织家庭，设法买屋应该是人生规划的重点项目，尽量不要当“游牧民族”。

这位读者没有提及房屋的租金，房屋是否位于出入交通方便的地点，如果是的话，可以将其中一或两间房出租，以减少开销，进而减轻财务负担。

长期租金够付买屋首付

现在是看如何规划买屋，这样会比较实际，毕竟屋价会上涨，租金也会跟着调高，坦白说，长期租屋并不划算。

所谓“小数怕长计”，即使是一个月租金1250令吉，一年就需要1万5000令吉，如果是10年，所支付的租金就是15万令吉，即使5年也要7万5000令吉，买一间50万令吉的房屋，10%首期钱是5万令吉，7万5000令吉足以支付10%首期钱，还有余钱支付律师费和印花税。

不过，两人只有3万5000令吉存款，可以放眼30万至35万令吉的房屋，假如是第一次买屋，可以提取1万令吉的公积金储蓄补充，只要信贷记录良好，估计可以取得90%的贷款。

前面提及每月剩余钱在800至1000令吉，假如成功买屋，可以省下租金，假设租金是1000令吉，每月盈余保守有800令吉，房屋供期在1500至1800令吉 ，只要房贷获得批准，买屋的计划是可行的。

在这期间，两人可以搜寻上述价位的房屋，在雪隆地区会有这样的房产，例如没有电梯的5层楼公寓，价位在这个水平之间。

最好是优先考虑附近有公交，例如靠近轻快铁站或捷运站的地点，这样可以考虑只保留一辆车，毕竟车子也有一定的车龄，需要维修的时候将逐年增多，无形中开销将与日俱增。

一直以来，政府鼓励人民实现“居者有其屋”计划，对个人或家庭来说，需要将住宿视为很重要的考量。为了协助财务能力比较不足的人民可以购买房屋，政府推出多项计划，包括“先租后买”配套供选择。