许晓菁.若EPF按月领，家庭债务何时消

要注意的是，公积金是强制储蓄，余额不足很大程度上与大马薪金水平偏低有关，而不是会员不愿意缴纳。

也许当局希望藉此提高退休年龄来应付老龄化和退休金不足的问题，或想效仿新加坡的公积金机制。新国已落实不能全领公积金，其成员达到55岁时，部分公积金会被保留在退休户头不能取出，并会酌情处理一些申请，例如允许使用退休户头还房贷。

实际上，各国情况有别，以当前经济数据来看，家庭债务或许是关键。

大马家庭债务多年来居高不下，截至去年达1.63兆令吉，占GDP的比率达84%，是东盟里负债最重的国家之一，其中61%是房贷；而新加坡的家债比率仅48%。

可见大马人几乎都身负某些债务。财政部放话，政府应以谨慎措施应对家债风险，才不会对家庭经济韧性，以及国家金融体系的稳定造成负面影响。

把攒积的退休金用来偿还贷款、减轻每月支出，最终增强支出能力，是不少人的长期规划。如果政策只允许领取部分EPF积蓄，退休后很大可能无法一次过偿清贷款。

到时候，月供照旧，全职工作却已休，月领的公积金与利息未必足够应付，还未计入通胀和其余意外成本，生活恐怕会比退休前更捉襟见肘。消费力有限，无益于经济发展。

当下情况看来不适合落实月领公积金政策，而未来，若按照政府对大马的展望，似乎亦无这个必要。

第13大马计划的目标是我国往高价值领域发展、成为世界30大经济体、全球竞争力晋12强、劳动收入占比提升到45%；到时候劳动力人数、薪资、素质和能力也理应提高，雇员公积金局的基金规模不愁扩大。

在那样的境界里，1600万名会员或半数大马人在年过半百后的理财智慧以及自主运用累积财富的权利，也就不应被怀疑与限制。