国行：上半年金融市场有序运作 下半年仍充满挑战

“尽管有这些挑战，企业仍保持财务实力。利息覆盖率中位数为6.2倍，有风险的企业，比率保持稳定，为24.4%。”

国行还指出，商业贷款的信用质量保持稳定，减值率保持在3.1%不变。虽然一小部分中小企业仍有还款挑战，但财务压力有迹象得到控制。

“中小企业还款援助计划下的贷款占比持续下降，占中小企业贷款总额的4.1%，仅占银行体系和金融机构贷款总额的0.7%。”

该报告预计，今年下半年的经商环境仍将充满挑战。尽管如此，适度的投入价格和持续的企业成本管理策略，预计将缓解部分压力。此外，强劲的国内需求，并且投资活动不断，还是会支撑企业韧性。

家债质量保持良好

至于家庭债务，该报告指出，家庭贷款韧性源于良好的经济和劳动力市场。虽然家庭债务占国内生产总值（GDP）的比率略微上升至84.8%，但在银行审慎的贷款标准下，贷款人的偿债能力稳健。

“关键指标皆稳定，新批贷款的中位数偿债率（DSR）为41%；而未偿还贷款的中位数偿债率（DSR）为33%。”

国行指出，整体家庭贷款质量保持良好，贷款减值率或不良贷款率保持在1.1%不变。还款援助计划下的家庭贷款占比持续下降，反映出家庭户在持续还款。

“虽然生活成本压力还在，但家庭贷款者的财务压力有限且可控，没有证据表明还款趋势普遍恶化。”

关于欺诈预防，国行副总裁阿兹南在文告里指出，欺诈风险逐渐转向社交工程手段（Social Engineering）并进行授权诈骗。

该报告显示，营运韧力和预防欺诈，仍然是金融业的关键优先事项。金融机构在上半年展现强大的营运毅力，为了应对不绝的网络威胁，各机构显著提升网络安全力度，以更有效地检测、遏制和响应欺诈案，有助于最大限度地减少营运中断，并增强人们对系统的信任。

欺诈风险渐转向社交工程手段

阿兹南指出，欺诈风险逐渐转向了社交工程手段，为此国行和金融业加强了欺诈检测措施，并扩大公众意识提升活动，包括持续升级国家欺诈网站，以加强追踪可疑交易，更好地保护受害者。

此外国行指出，上半年的实时电子资金及证券转账系统（RENTAS）和主要零售支付系统（RPS）保有较高的可用性质，未发生重大操作或网络事故。

“随着区域跨境快速响应（QR）支付连接扩展，国行将再加强监管跨境支付安排，通过与相关监管机构密切合作来实现，确保这些系统持续安全。”

截至6月底 银行总资本充足率18.2%

国行表示，上半年大马金融机构在支持经济活动方面仍发挥着关键作用。截至6月底，银行体系的总资本充足率为18.2%，超额资本缓冲为1389亿令吉。

“同样，保险和伊斯兰保险业也保持了充足的资本，总资本充足率为223%，超额资本缓冲为420亿令吉。”

国行指出，这些缓冲确保金融机构能够很好地吸收意外损失，同时在经济活动扩大时能满足家庭和企业的融资与保护需求。