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医疗保险
全国综合
医保费私人医院收费调涨 公账会召开公共听证会
国会公共账目委员会(PAC)将就涉及财政部、卫生部和国家银行的数个课题,即医疗健康保险与伊斯兰保险保费上涨、私人医院收费提高对公共卫生的影响,召开公共听证会。
1星期前
全国综合
政治
“卫部管理不善 医院失控” 胡栋强促政府紧急补救
民政党全国署理主席胡栋强表示,卫生部的管理不善,已促使医疗体系的问题不断恶化,导致政府医院的运行陷入失控状态,亟需政府采取切实有效的措施来解决问题。
2星期前
政治
读者观点
沈志雄.过度治疗是医疗隐性成本
控制医疗费用高涨问题,绝不能仅依赖降低成本的单一举措。过度治疗作为推高医疗费用的原因之一,必须引起高度重视。
4星期前
读者观点
带你看世界
用虚假保险骗20万退休人士 日本男子在泰国被捕
泰国警方周二表示,已逮捕一名日本男子,后者涉嫌利用虚假医疗保险计划诈骗20多万在泰国的日本退休人员。
1月前
带你看世界
VIP文
黄子伦 | 保险、医疗,与投保人的三角难题
政府目前正在研究着 “诊断相关组” (Diagnosis-related Groups,简称DRG)的可行性,试图让医疗机构在诊断和给出医疗方案时更加谨慎。不过,我不认为这政策可以在短时间内问世。 不久前写到了保费涨价的 “错觉” 后,果不其然,许多网民并不能接受这些事实。纷纷觉得保险机构在 “吃人” ,要求政府出手干预。 当然,我们亲爱的政府自然也是有求必应。 国家银行也出了一份声明,软硬兼施地逼保险公司延迟保费调整速度。但在我看来这也只是缓兵之计,更别说,国家银行早就知道了保险公司调整保费一事(但还是架不住政府给他们的演出剧本)。 政府作为掌权者,确实可以用各种名义去干预,全都师出有名。 但是,我们还是要问,这就足够了吗?因为保费终将还是要调整的,医疗费用的涨价是压不住的,投保人的怨气就更别提了。 保险公司,医疗机构,和投保人之间的三角难题要怎么解决呢? 在这里,提一个名为 “马科夫过程” 的数学模型概念。 简单来说,学校在检讨老师的教学素质,希望能够让全部学生都不翘课,因此,校方对老师的教学方式提出了诸多要求。而有趣的是,这学校的学生总会按照一个固定概率翘课,翘课之后也会按一定概率重返学校上课。 马科夫按照这些模型假设来推演,然后得出一个结论,那就是总会有75%的学生会认真听课,而有25%的学生翘课。 纵使老师在某天的状态极好,让 100%的学生认真听课。之后,还是会打回原形,达到75%的学生会认真听课,而有25%的学生翘课的均衡准状态。 因此,如果学校要改善这个问题,那么就要认真压低学生翘课的概率,以及提高他们翘课后重返学校上课的概率。而且是长期改变这两个变量。 这个数学模型概念就点出了一个很好的角度,那就是——我们需要从一个完整系统的方式去理解问题。关键的变量如果没有改变,那么就你怎么干预,还是做无用功。 我们回到正题,来试着模拟一些情景吧。 假设一个村子里有100人,每人一开始就交出1,000令吉出来,作为医疗保费。那么这里的保费总共会有10万令吉。假设每年有一半的人会索赔,索赔金额(也就是医疗费用)为1,500令吉(如果保费和索赔金额相同,那么保险机制就没必要了),总索赔金额为7.5万令吉,那么我们就会带着2.5万令吉进入第二年。 到了第二年,假设有2%的人觉得不划算,决定断保,那么这一年的所收集到的保费就会是9.8万令吉,新旧保费共有12.3万令吉。 如果医疗费用上涨了5%,而且同样有一半的人索赔。那么第二年的索赔金额为78,750令吉,剩余金额为44,250令吉) 到了第三年,有更多人觉得不划算,4人退出。 我们以此类推,到了第六年年末,不再有人退出,剩下的80名投保人都不会退出。这个时候,整个保费池子的金额也来到了高峰,年末剩余金额约为6.6万令吉。 随后那几年,因为还是有一半的投保人索赔,于是这个池子的年末金额越来越少。到了第十年,为3.9万令吉,80名投保人平均得到大约490令吉的保障。 以上也只是一个简单的模拟。 我在关键变量的选择都是很保守,如果我们把医疗费用的涨幅设为10%,那么这条村子的保险机制到了第七年就没钱了 。而且,我也没有调整索赔人数的比率。要知道,一个正常的保单里, [vip_content_start] 会退出的人们自然是索赔概率较少的群体。如果按照这个逻辑推演,索赔人数的比率是会越来越高,而非一直维持在50%。 当然,如果我再做一些调整,例如保费每年都上涨5%,那么这个保险池子到了第十年还是有钱的,但还是难逃人均保额严重下滑的局面。 会用到这个模拟,是用来说明我们应该怎么思考医疗费用,保险费用,以及投保人之间的三角难题。 整个医疗保健系统里,存在着一些重要的变量,分别为:保费调整幅度,医疗费用调整、投保人索赔率、平均索赔金额,以及断保率。 医疗费用涨价是一个难以避免的事实,此前文章已经提到了,不管是疲弱令吉、新型仪器和药物费用、医疗劳动力短缺等等。 政府目前正在研究着 “诊断相关组” (Diagnosis-related Groups,简称DRG)的可行性,试图让医疗机构在诊断和给出医疗方案时更加谨慎。不过,我不认为这政策可以在短时间内问世。所以,医疗费用的变量,很难调整(不厚道地说,医疗机构比保险公司好赚多了)。 那么,我们就只有另一个做法,那就是减少投保人索赔的概率。 这一点,国家银行的立场已经很明确,要求保险公司退出 “共同支付” 性质的医疗保单(co-payment medical insurance),关于这一点,我之前两篇文章有详细说明。简单来说,就是让投保人在索赔之前支付一小部分,类似象征意义的5令吉,乃至15令吉的费用。 这一点,或多或少能够改变投保人的索赔习惯,会更认真思考是否有看病的需求。有共同支付性质的保单,其保费也会比较便宜。因此,保险公司是能够在索赔率、平均索赔金额,以及断保率,这三个变量上做出调整。 这也是目前能够看得到的较好解决方案了。 不过,还是举步维艰,因为许多投保人都不喜欢这类保单,保险经纪也不喜欢卖。毕竟,大家都喜欢简单和容易的方案。 唉,不说了。希望大家在新的一年里都身体健康,不需要有任何索赔需求。说到底,不管你是有钱,还是没钱,只有健康是真财富!
2月前
VIP文
VIP文
谭政宗医生.大马医疗变革的趋势与展望
从提高医护人员的薪资福利、改善工作环境,到扩大医疗预算投资,乃至加强公私合作以优化资源分配,及持续提升医疗科技系统,每一项举措都至关重要。
2月前
VIP文
热点
医保分3年调涨 | 分阶调涨虽暂缓压力 马华:非长久之计
国家银行宣布与保险公司及伊斯兰保险公司合作,推行分阶段调整医疗保险新保费的措施,惟马华领袖认为这虽能暂时缓解消费者面对保费上涨的压力,但并非长久之计。
2月前
热点
百格午报
保费飙涨人民吃不消 国行祭出4应急措施
医保费用飙升课题引发关注,国家银行昨日宣布4项临时应对措施,其中包括分成3年逐步调涨保费。不过,盖伦卫生与社会政策中心却认为无法从根本上解决问题…… 新闻重点: 配合圣诞节 周一周二免过路费 罗斯玛无罪释放 安华:没见过任何法官 刘华才:改革不能停留在喊口号 国行4大措施应对保费飙涨 卫生部:医疗成本通胀源于5大因素 盖伦中心:私人医院收费缺乏监管 住水灾疏散中心 15岁少女被23岁男子性侵 8. 马大校园再惊见残缺猫尸 爱动物人士抗议包庇真凶
2月前
百格午报
封面头条
医保分3年调涨 国行:料80%涨幅低于10%
国家银行今日宣布应对医疗与健康保险及伊斯兰保险(MHIT)保费飙涨的临时措施,当中包括有关保费将分成3年逐步调高,另有至少80%投保人的医疗保险保费涨幅将低于10%。
2月前
封面头条
即时国内
医保飙涨| 重新检视保单覆盖范围 财务规划机构吁勿断保
大马理财规划师协会(FPAM)呼吁公众重新检视现有的医疗保险覆盖范围,而不是完全放弃保单。
2月前
即时国内
VIP文
陈利威.过度医疗、保费飙涨、医疗昂贵息息相关
目前私人医疗市场的价值接近300亿令吉,这个庞大数字的背后牵涉太多的利益,不可能在短期内改变原有的做法,因为从投保人的医疗需求、保险业者的市场竞争,到医疗集团的市场运作,实在是环环相扣。
2月前
VIP文
百格新闻
医疗保险飙涨 特委会提6建议改善
国会卫生特别遴选委员会(JKPK)向政府提出6项建议,以便解决医疗保险飙涨的问题。
2月前
百格新闻
社会
林冠英:解决保险调涨课题 国行方案应倾向百姓
峇眼区国会议员林冠英指出,有关医疗保险保费明年调高40至70%的课题,希望会有一个让百姓感受到,国行倾向于百姓的方案,而不是倾向国内16家保险公司。
2月前
社会
玉慧冰心
谢玉冰.控制保费上涨,实行国家医疗保险计划
美国和爱尔兰在2024年的医疗保险保费涨幅仅为6.5%,这显示通过有效的监管和协作,医疗成本是可以控制的。政府和国行必须确保未来的保费调整是公平且可负担的。
2月前
玉慧冰心
全国综合
安华:国行仍商讨 医疗保费涨70% 未定案
首相拿督斯里安华说,国家银行仍在探讨医疗保险费提高至70%事宜,此事尚未有最后的定夺。
2月前
全国综合
全国综合
林冠英:反对保费调涨40至70% “保险公司大赚 别太离谱”
峇眼国会议员林冠英直言,保险公司利润高,可说是“赚够了”,因此他与其他团结政府后座议员都坚决反对明年把医疗保险保费调高40至70%的做法。
2月前
全国综合
更多医疗保险
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