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甘志强

资深银行家甘志强(Kellee Kam)去年加入安联银行(ABMB,2488,主板金融 服务组),成为新任首席执行员。曾在重量级金融机构任高层的他,来到本土最小 型的银行集团,带来了甚么样的新激发? “银行家一直是我身份” 甘志强在2011至2015年间担任兴业银行集团董事总经理而广为业界认识,他在该银行任职超过13年,做过首席财务员和集团策略负责人等职务。 离开兴业银行后,甘志强似乎沉寂于银行业。实际上他在2016年时担任美国银行马来西亚公司的独立董事,并在2021年6月被委任为该行的主席。 直到2022年9月,被安联银行董事部委任为首席执行员,又重新回到本地银行圈视线。是甚么原因促使甘志强回归业界? 接受《投资致富》专访时,他笑说,之前主要是想暂时放下繁重工作,花多点时间和家人一起,陪伴孩子们长大。现在孩子已上大学,正好安联银行提出邀约,时机合适,就应聘而来了。 想做更有意义事情 他坦言很喜欢银行工作,这是他的“本质”之事。大学毕业后的第一份工是在荷兰银行(ABN AMRO),银行家一直是他的身份。 “还有一个想法是,当人随著年龄增长,会希望再有所作为。我想从职业角度,做些更有意义的事情。” 截至今年3月,有50年历史的安联银行集团市值约53亿令吉,是一家综合型银行,专注于中小企业银行业务,同时提供消费银行、批发银行、伊斯兰银行、股票交易和投资银行等业务。 “尽管是小型银行,也意味著有机会为它带来增长。安联银行一直和社区商家亲近,专注于中小企业客户,空间很多,这是让我感兴趣的一点。” 走向数字化ESG加强网安 阔别大马本土银行长达6年,整个大环境多次起落,科技和人事几番更新,加上疫情撼动全球,甘志强在熟悉的银行事务中,同时感受到今非昔比。 他观察到银行作业有几项大变化,第一件是数字化更广泛,尤其这几年疫情推动了无接触和远距离操作,同时电子商务和移动程式涌现。目前该银行的交易已有75%都在网上进行。 “第二件事是环境、社会责任和公司治理(ESG)。几年前这项倡议才刚展开。如今,这对整个大马商界,无论大小企业,都是至关重要的事了,还融合在公司的实际业务中,并关系到日后发展。” 他了解到,大机构如银行有人力和能力,要理解和应用ESG并不是难事,然而,对于中小企业来说,很需要这方面的协助。因此安联银行在服务客户时,会透过不同合作方帮客户达到ESG要求。 “例如若客户需要再生能源工具,银行可以联系合适对象,根据信贷条件提供融资。此外,银行要协助客户明白,并建立可续的环境和社会,一起做出贡献,才会让整各商圈更繁荣。” 第三件事是网络安全风险。众所周知,近年网络诈骗活动层出不穷。甘志强说,网络欺诈确实是不幸的事,是银行花很多努力去维护的事项,从端到端涵盖。首先是确保客户得到足够的安全知识、教育和警示。 “同时我方加强防护、保护交易和信息安全。还有重要的是,当客户真的遭遇麻烦,安联有24小时热线守候,客服随时伸出援手。” 优质体验是客户不变心态 即使日转星移,甘志强很肯定,唯一没有改变的,是客户由始至终希望获得优质服务。因此,要让客户看到银行就在左右,以及有简便的银行体验。“网络平台操作虽方便,也要让客户在社区里找到我们。毕竟客户不是荧幕上的一连串数据而已,而是有需要接触和沟通的真人。” 所以加入安联银行后,甘志强多次到旗下各分行近距离和客户会面。例如在过去几个大节日期间,配合银行活动,远到槟城和东马,倾听客户的回馈。 除了锁定中小企业商家市场并积极发展,安联银行也要著重一般消费业务,他指出,过去这个部份的成长2至3%,银行应同时帮助社区的其他类型客户一起增长。 “专注于社区里的客户,是安联银行的原则。商家需要融资来增长业务,而银行负责提供融资设施,为客户管理资本和存款,让他们无需担心琐碎银行事务,可以专注发展生意。这就是社区银行可以发挥的作用。” 小代表有成长空间 谈及同业之间的竞争和比较,小市值的安联银行如何自处?甘志强笑说,如前所说,“小”也可以是优势,包括和客户有较亲近的距离,小也代表有成长空间。 “当然我们会跟进同行和相关行业的做法,知道外面在发生甚么事。不仅是传统银行业务,新崛起的数字银行、财务公司等等,都密切关注。这样意味著我们不断在寻求增长机会,当为银行制定策略计划时,可以把所见所闻纳入。” 他指出一个要点,即制定策略固然要紧,执行力才是关键。计划是每个人都会做,然而,之后必须确保执行良好。 “实际上其他银行做得比较好或糟,并不会带来很大的影响。当我们和客户会面,无论如何自吹自擂,如果客户抱怨,就没意思了。” 执行得当,客户反应正面,才是重要的。真正帮助到客户,才最显实力和竞争力。 5年大计 新版Acceler8推动成长 秉持以客为先的价值,甘志强加入安联后,和团队策划出加强版的Acceler8,那是安联银行的五年策略计划,旨在推动银行未来数年的成长。 “安联银行已有不少‘做得好’的事。同时,也要‘做得更好’,意思是要继续改进。在研究了各种机会、行业的发展,以及在行业中看到的挑战之后,我们提出了新的Acceler8。”在该五年策略中,安联银行有8大强化的愿景,其一是持续加快中小企业扩张,提高技术上的效率和客户服务水准。 瞄准高潜力商业群体 “快”是新策略强调的重点之一,甘志强说,“不但增长快,还要更快地行动,日常操作时,能更快接触到客户、响应客户的问题和给出答案、审查客户的申请尽快给出答复。” 安联银行还瞄准高潜力商业群体,即‘高收入却尚未富有的人’(简称HENRY),增加对中小企业客户的亲和力,从小到大公司甚至到上市的过程。 “看著客户成长,就像看著自家孩子长大一样。银行的角色,就是支持企业经历各个增长周期和经商之旅,从小型开始到成为有规模的企业。” 其他目标包括加速伊斯兰业务,以及关注生态系统例如绿色技术。此外,安联银行也将扩大到北部如吉打和槟城以及东马。他说,目前中部业务占总业务的70%,在接下来的5年会再往外坡扩张。 企业一切以数据为证,安联银行目标股本回酬率(ROE)11至12%、贷款增长目标定在8至10%,成本收入比率(CIR)是45%,而盈利派息率是50%。 在连串策略和目标支撑下,甘志强说,银行会得到重新激发,成为增长最快的银行之一。 业界评价 安联走在正轨 事实上,安联银行达标指日可待,根据前月MIDF一份研究报告,分析员认为,安联银行的管理层近年有良好的表现记录,对他们的执行力有信心,所订下的目标,很大部份都可能实现,而且已很接近。其上季贷款已有6.7%增长、净资产收益率在10至11%之间,而成本收入比率(CIR)处于42至43%之间,派息率早已在50%水平。从竞争优势而言,安联银行强调速度、个性化和卓越服务。 对于分析员给了正面评价,甘志强开心指出,“安联银行的计划都在正轨上,这也是我们积极接近社区,并定时透明发布企业目标的原因,让大家可以审视和追踪进度。” 他说安联银行努力实现目标,过程中也许会出现偏差,这就是现实,所以要在进程中定时检视,及早纠正。 回想疫情期间,他说当时银行业务难免受到影响,贷款增长仅3至4%,2021年利润下降,但因银行谨慎行事,有足够储备,做到了未雨绸缪。庆幸的是,大部份客户已在复苏中,2022年的总成绩相信是正面的。 确实,在最新发布的业绩报告,安联银行截至2022年12月31日第三季净利按年增17.27%,至1亿7710万令吉,第三季营业额也按年成长3.41%。 李良华看好潜力晋身大股东 稳健的发展策略和业绩,对投资者和股东而言,是信心的提升。近期商圈里的热门话题之一,就是99Speedmart连锁超市创办人李良华在2月时崛起成为安联银行大股东,持有5.076%股权,仅低于另两大股东Vertical Theme公司和雇员公积金局(EPF)。 针对这个话题,甘志强笑道,“股东显然看到了安联银行的潜力,很高兴李先生对我们有信心。大家都知道,99Speedmart是很棒的连锁超市,创业故事激励人心。多年来大家看到其成长,一如银行见证许多客户发展。” 所以他强调,银行持续把计划开诚布公,是很好的沟通方式,让人看到银行是否有兑现服务承诺,从中累积信任。 个人档案 努力+真诚=价值 甘志强30多岁即担任兴业银行董事经理,在48岁之际成为安联银行首席执行员,在本地银行业可说是年轻有为的代表之一。他并非是赢在起跑点的富有阶级,更多的是以实力取胜。 他毕业于英国曼彻斯特都会大学,获得法律荣誉学士学位,还有伦敦里士满美国国际大学的工商管理硕士学位,也是伦敦大学东方与非洲研究学院的东南亚商业世界文科硕士,是妥妥的学霸一名。 “我来自小康之家,父亲曾在军队服务,多亏父母养育,他们必须很努力,才能让我和兄弟接受到高深教育。而我,为了确保父母的心思没有白费,唯一的方法是致力做得更好。” 在职场上,他认为,努力工作、用心、立意要好,都是必要条件。不过具备这些因素之后,还需要一点幸运才能有成就的机会。 “除了有好的志向,在我的职业生涯中,很幸运能够遇到非常支持我前进的导师,包括在兴业银行工作时期的前辈,指引我累积从事银行业的能力。现在又有安联银行集团的董事部的信任,让我经营这家集团,这是令人感激的事。” “做正确的事,提供真正的服务” 他特别指出,在事业中,团队的支持必不可少。所以,他致力在职场中打造好的工作氛围。 “有快乐的工作人员,才会有有开心的客户。我希望同事会以身为银行的一员为傲,因此大家都该了解公司的一致目标。” 他给自己的价值要求,却是非常基本也是很重要的,那就是真诚地对待工作,持续努力。 “我总是说,好的事情,从好的意图开始。在发展事业和银行时也一样,为客户和员工提供好的价值,之后公司的价值也会随著增长。” 他的公式非常简单,确保做正确的事,为客户提供真正的好服务,加起来,大家在一起会变得很好。 把挑战看作机会 接管首席执行员职务以来,甘志强的任务并非容易,但对他来说,那些都不是挑战,而是一个个机会。 他说,一家公司的“新鲜管理人”总会面对几件事,要挑起责任,首先要在陌生环境里尽快熟悉起来,从内部开始站稳。 这不是单打独斗能做到的事,旗下有各部门的同事,团队合作是要务,身为领导的他认为,要清楚解释和传达如何发展这家银行,以及如何更好地为社区服务。 “在业务上,领导要试图刷新目标,和团队一起做得更好。从中我们规划出最新版的策略,带银行往下一个五年成长。” 看好今年胜去年 对于银行业的前景,甘志强说,总的来说,今年会比去年正向发展。 “如果是去年问这个问题,或许不会这么答。那时全球刚从疫情中复苏,通胀和地缘政治问题带来不少负面压力。来到今年,尽管外围问题延续,加息幅度已看到放慢,国行正尝试在降低通胀的同时根据经济增长前景达到一个平衡。” 他也指出,大马的旅游、分销和零售恢复动力,过去两季的经济成长有弹性。在抵押贷款融资方面,也见到产业买气回升。 “我们内部预期今年经济成长会是4至4.5%,在回到正常的过程中,这其实是很好的表现。” 助客户成长有成就 在这行超过20年,甘志强仍觉得这是让他感兴趣的工作。在银行业不仅看到金融、产品和技术的进步,让他感到充实的是见证客户成长的过程。 “如前面所说,银行实际上面对的是人。多年前接触的小客户,如何已经扩展成为大企业。当我晓得,是银行当年的协助,支持了他们的成就,即感到非常欣慰。有时外出视察,得知某些优秀建筑或公司曾得到安联银行融资,从银行家的角度来看,是很让人满足的事。” 他笑说,喜欢安联银行的其中一个原因,是它的中文名,“安”和“联”,和他的价值观不谋而合。 “我与客户、员工和平共事,成为他们的合作伙伴,在银行的大伞下,保护大家安全,免受风险等不利因素的影响,帮助他们成长,一同与善共处。” 如此一来,这家“小而稳”的金融机构,在推动下有望进步成“快又强”,成为社区邻里的存贷好伙伴。
11月前
2年前