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《+1财经》EPF≠棺材本退休金可以怎么花？

EPF该怎么花，才得以让你我年老时能安稳度日呢？本期《+1财经》将从EPF提款策略、多元化退休收入、以及如何计算退休开销，来帮你进一步规划退休生活。 🎬同场加映🎬 Ep 1 大马之光：EPF获WEF点赞 https://pocketimes.sinchew.com.my/news/20250407/pocketimes/6432452 Ep 2 物价涨涨涨 EPF够花吗？ https://pocketimes.sinchew.com.my/news/20250414/pocketimes/6452747 Ep 3 担心EPF不够？这里有三招 https://pocketimes.sinchew.com.my/news/20250421/pocketimes/6471602

3星期前

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《+1财经》大马之光：EPF获WEF点赞

无论你是老板或打工族，相信你对EPF并不陌生，但你对它有多了解呢？

1月前

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VIP文

KCLau | 公积金6.3%股息：大家最关心的8大问题！

这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。马来西亚公积金局（EPF）最近宣布2024年股息6.3%，无论是传统储蓄（Simpanan Konvensional）还是伊斯兰储蓄（Simpanan Shariah），股息率都是一样的。这可是自2017年以来最高的股息，比起去年更是涨了一大截！但问题来了，这个股息可不可以维持？EPF为什么派到这样高？对我们的退休金会有什么影响？今天就来分析一下，给大家一个清楚的概念。 1. 为什么今年股息这么高？今年能派6.3%股息，主要是因为投资回报比去年好很多，背后的原因包括：本地和全球市场回暖，EPF投资的股票和债券回酬不错大马股市涨了12.7%，全球股市更是上涨17% 2024年大马经济增长5.1%，整体市场表现稳定 EPF的投资组合赚得比较多，自然股息就提高了。 2. 过去几年股息是多少？来看一看EPF过去5年的股息记录：年份传统储蓄（%）伊斯兰储蓄（%） 2024 6.3 6.3 2023 5.5 5.4 2022 5.35 4.75 2021 6.1 5.65 2020 5.2 4.9 过去几年，传统储蓄通常比伊斯兰储蓄的股息高，但今年两者一样。 3. 这个股息可以维持吗？ EPF每年派多少股息，没有保证，要看投资表现和市场情况。如果遇到以下风险，未来股息可能没这样高：投资市场波动，如果EPF投资回报减少，股息就会降低全球经济不稳定，像是通货膨胀、利率调整、战争等，都会影响EPF的收益 EPF储备金减少，如果未来遇到经济低潮，可能难以维持高股息简单来说，今年高股息是好事，但长期能不能维持，要看EPF的管理能力。 4. EPF为什么派到这样高？留够钱了吗？ 2024年，EPF总投资收入RM74.46 billion，但派出的股息却高达RM73.24 billion，相当于98.36%的收入全部拿来分红！对比过去几年的派息比例：年份总投资收入（RM billion）股息派发（RM billion）派息比例（%） 2024 74.46 73.24 98.36 2023 67.39 57.81 85.83 2022 55.33 51.14 92.42 2021 68.89 56.72 82.37 2020 55.74 47.64 85.47 今年的派息比例是这五年里最高，意味着EPF几乎没有保留多少储备金。这样做好处是，会员们可以拿到更多分红，但长期来说，如果未来投资表现下滑，EPF可能就没有足够的储备金来维持高股息。 5. 这个股息对我退休存款有影响吗？当然有。股息高，你的存款就会涨得更快。EPF的股息是复利计算，意思是：你存款越多，股息越高今年赚的股息，明年还会再赚股息长期来看，退休时的存款会更高但要注意，不要把所有退休金都放在EPF。如果只靠EPF，一个不小心股息跌了，你的回报也会受影响。建议搭配其他投资，比如房地产、基金、股票等，才比较稳妥。 6. 我可以单独提款股息吗？不能。 EPF的股息会自动再投资，直接加进你的EPF户口，不能单独提取。提款还是要按照EPF的提款规则，不能只拿股息出来用。 7. 传统储蓄 vs 伊斯兰储蓄，哪一个比较好？ [vip_content_start] 以往来说，传统储蓄的股息通常比较高，但2024年两者一样。年份传统储蓄（%）伊斯兰储蓄（%）传统储蓄更高？ 2024 6.3 6.3 否 2023 5.5 5.4 是 2022 5.35 4.75 是 2021 6.1 5.65 是 2020 5.2 4.9 是选择哪一个，主要看你的需求：如果想要长期更高的回报，传统储蓄可能更适合如果要符合伊斯兰教义，那就选择伊斯兰储蓄不过，未来两者股息会不会再分开，还得看市场表现。 8. 这个高股息对大马经济有什么影响？ EPF派高股息，对国家经济有不少好处：提升消费信心，会员存款增加，消费能力提高刺激经济增长，企业赚更多钱，投资市场也会更活跃增强EPF公信力，表现好，更多人会愿意把钱放进EPF 但如果未来股息降回去，可能会影响消费情绪，这点还需要继续观察。总结：EPF 6.3%股息，你需要知道的关键点 ✔ 6.3%是2017年以来最高股息，因为市场回暖，投资表现好 ✔ 98.36%投资收入拿来分红，没有预留像以往的储备金，长期影响待观察 ✔ 股息自动再投资，不能单独提款 ✔ 传统 vs 伊斯兰储蓄，过往来看，传统储蓄回报较高，但今年相同 ✔ 有利经济，但长期能否维持高股息仍是未知数这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。

3月前

VIP文

百格大事纪

依斯迈沙比利列嫌疑人巫统国阵急撇关系？录供又延后了

前首相依斯迈沙比利被MACC列为嫌疑人之后，巫统的主要领袖好几天都没说话，如今终于开腔，但却似乎在撇清关系…… 3月6日 #百格大事纪，有 #锦隆为你汇整今日重点时事。【依斯迈沙比利被列嫌犯】 👉 反贪会查依斯迈“大马一家”广告拨款案巫统急撇关系？ 👉 阿斯拉夫：调查依斯迈跟巫统没关系 👉 赞比里：应让调查程序继续进行 👉 依斯迈政治前途评论员：非常不乐观更新：依斯迈原定3月7日录口供又因MC延到3月13日了【关税仲裁官毙命】 👉 毙命财政部办公室死逾24小时没人发现？ 👉 解剖结果显示死因是颈部遭勒住所致死 👉 隆总警长：暂时以猝死案处理 👉 死亲属抵太平间听剖验结果难掩悲伤 👉 赵丽兰：政府应全力调查【MCMC接连出招】 👉 DJ嘲讽卡瓦第舞 MCMC吊牌建议太严厉？ 👉 从DJ恶搞兴都教舞蹈风波看玩笑的界限 👉 因“HamSap Kopi” 哈利斯干达与女网红被罚1万 MCMC要Meta关账号【重点新闻】 👉 狮城聘外国籍辅警反对党：被外国人管是屈辱 👉 马来家长挺华小资源回收带孩子捡拾塑料瓶 👉 吴彦祖教英语你专心得到？ 👉 2骑士挺身而出为救护车开道

3月前

百格大事纪

百格大事纪

依斯迈亲信涉贪斗士党拖安华下水质疑执法时机很玄妙？

前首相依斯迈将于3月7日接受反贪会录供，但祖国斗士党却追问，为何案件沉寂多月后，突然在“换政府”传闻升温时重启调查，甚至怀疑整个操控有猫腻。 3月5日 #百格大事纪，有 #薇敏为你汇整今日重点时事。【重点新闻】 👉 依斯迈将被传召斗士党质疑时机太巧 👉 未参与国会服务法磋商？邱培栋：是在野严重缺席 👉 “弃权不代表反对” 在野议员捍卫中立 👉 校园电子烟零容忍学生屡劝不改恐被开除 👉 网诈成“重灾区” 警考虑让AI加入战队 👉 塞尔维亚国会爆发冲突反对党投掷烟雾弹 👉 组屋惊现大量子弹投报者本人即嫌犯 👉 巴士超车不果追尾罗里 12人受伤 👉 监狱女囚暴增卫生棉短缺

3月前

百格大事纪

百格新闻

安华：EPF提款放太宽是种惩罚

首相兼财长安华今日就在国会指出，政府无意允许雇员公积金局会员作出额外提款，他也给出了理由。

3月前

百格新闻

百格大事纪

依斯迈周三到MACC录口供会直接被逮捕？

【最新消息】反贪会主席指出，由于依斯迈仍在病假中，因此原定3月5日的录供时间将展延。 —————————————————————————————-依斯迈沙比利明日（周三）就会到反贪会录供，许多人都在猜测，MACC会不会直接逮捕他，毕竟当年纳吉也…… 3月2日 #百格大事纪，有 #锦隆为你汇整今日重点时事。【重点新闻】 👉 登上斋戒月市集清真炸云吞绿叶中一点红 👉 冰毒从西马邮寄到沙巴男女搭档毒贩被逮 👉 车子相撞酿2死学院生离世老夫妇天人永隔 👉 63外国人未来可用MyBorderPass 公民还有检查功能 👉 店外小广告没申请执照市议会罚RM1000 👉 安华：EPF提款放太宽是种惩罚 👉 SARA补助金每月RM50或RM100 这里查询 https://app.mykasih.net/sara2/checkstatus 【大马一家广告弊案】 👉 依斯迈周三录供会直接被逮捕？ 👉 网民调侃：可以送一个金条吗？ 👉 依斯迈脸书最新贴文关闭留言 👉 先是纳吉慕尤丁案再有前首相被控会削弱民众信任？

3月前

百格大事纪

VIP文

黄子伦 | 怎么看公积金派息率

公积金局派息金额通常占投资收益（gross investment income）的约88%，其中最低为2002年的72%，最高则为2022年的98.5%。至于2017年6.9%的派息率，公积金局当年也动用了90.6%的投资收益来派发。当然，这还是不能阻止一些人的浮想联翩。当我还在撰写这篇文章时，公积金局便在周末宣布了2024年的派息率（income distribution），让我不得不调整文章脉络。唉，大家周末都不放假吗？这一次的派息率为6.3%，比2023年来得高，共派出744.6亿令吉（就是7446加上7个零）。在这之前，许多信息和坊间看法都指向这次的派息率会比2023年来得高，主要是因为公积金局公布的2024年前九个月投资收入表现优于去年。我们作为局外人，要窥探公积金局的内心戏是很难的。不过，公积金局的投资收入表现向来是一个相当可靠的晴雨表，故此，大家都认为这一次的派息率是有可能比较高的。事实也证明大家的猜测准确。不过，坊间有另一个理论，那就是公积金局的组织架构本身，某种程度上决定了派息率的高低。由于公积金局隶属于财政部，而财政部长在很长一段时间都是由首相出任，从阴谋论的角度来看，有些人会把公积金局较高的派息率解读为一种讨好人民的做法。这种阴谋论估计在全国大选期间会得到更多人认同。那么，这说法是否正确呢？翻开历年数据，我国分别在2004年3月21日、2008年3月8日、2013年5月5日、2018年5月9日，以及2022年11月19日举行全国大选。而国会解散日期则是稍早。而公积金局在大选前一年的派息率分别为2003年的4.5%、2007年的5.8%、2012年的6.15%、2017年的6.9%，以及2021年的6.1%。全国大选日期前一年派息率 2004年3月21日 4.5% 2008年3月8日 5.8% 2013年5月5日 6.15% 2018年5月9日 6.9% 2022年11月19日 6.1% 在这些派息数据当中，只有2017年的最高，你也可以解读为选举形势最为严峻和不确定的一次。不过，要注意的是，公积金局在2013年至2016年的派息率分别为6.35%、6.75%、6.4%和5.7%，因此，虽然2017年的派息率最高，但并非无法预料。当然，有人可以解读说，公积金局的派息率从2016年的5.7%，一下子跃升至2017年的6.9%，这个涨幅过于明显，带有某种迹象（我一直不喜欢阴谋论解读，因为难以证伪，而且鲜有益处）。但，我们不能忽略的是，2017年马股也交出不错的成绩，吉隆坡综合指数、首100指数，以及小型股指数在这一年分别交出了9.4%、12.7%，以及15.9%的回报率。换言之，公积金局的派息能力在那一年是游刃有余的。公积金局派息金额通常占投资收益（gross investment income）的约88%，其中最低为2002年的72%，最高则为2022年的98.5%。至于2017年6.9%的派息率，公积金局当年也动用了90.6%的投资收益来派发。当然，这还是不能阻止一些人的浮想联翩。当然，你要说公积金局没有去管理大家的期待值，这肯定是不可能的，毕竟这攸关广大会员的利益。而且，公积金局的派息必须以 [vip_content_start] “已实现收益”（realized profit）支付，因此，他们会定期审视投资组合，评估哪些股票或债券可以套现。我在《教你看清大马机场MAHB私有化的争论》这篇文章中就提到过“外部基金经理”（external fund manager，简称EFM）的存在，这些EFM有时也会收到公积金局的指示来提高 “已实现收益” ，为当年的派息做准备。至于这些指示是否来自更高层的意志，大家可以自行猜测。不过，金融市场的走势并由不得你说了算，哪怕你是公积金局。因此，公积金局需要积极调整策略。这，会导致两种现象。第一种现象就是公积金局（以及他们委任的EFM）会买入那些市值够大，而且股息率够高的股票，这样他们就不需着急套利，可以依靠收取到的股息来支付一部分的公积金局派息。当然，这也衍生一个有趣现象，那就是一旦公积金局入资了一家上市公司后，他们的股价变化就会极度“无聊” ，买卖活动大幅减少，新入场的散户或者机构投资者很难入场。第二种现象，就是公积金局（更多时候是他们委任的EFM）会很激进地套利（你每天在交易所看到的买卖公告，大概率是各个不同EFM的操作）。如果是流动性很高的股票，那倒还好。但如果是一些中型股，加上该年已经涨非常多了，纵使可能还有10%至20%的上升空间（根据分析师给出的估值），其股价也会被激进的套利行动重重压住。这些很难有明确指示，同行之间也只能提高警惕，不断调整仓位来避开。所以，上市公司管理层看到公积金局入股，也用不着太开心，当中的利弊还真说不定。最后的最后，让我们给公积金局一些掌声吧！他们一直很努力地把蛋糕做大，派息金额从2000年的97.5亿令吉，成长到如今的732.4亿令吉，实在不容易。也希望他们能够越做越好，守护好大家的血汗钱。

3月前

VIP文

全国综合

“所有投资决策均获严格评估” KWSP：2023年财务数据无误

雇员公积金局强调，截至2023年12月31日财政年度的财务数据准确无误，并完全符合严格的财务报告标准。

3月前

全国综合

百格新闻

魏家祥杠上张哲敏发文反击“魏皇帝”称呼

马华与行动党的口水战再升级，这次的争议围绕公积金局“高买低卖”大马机场控股股票亏损5亿令吉的指控。面对行动党张哲敏称他为“魏皇帝”，马华总会长魏家祥如何回击？

3月前

百格新闻

百格新闻

外劳缴EPF 雇主与员工同样缴2%

人力资源部长沈志强发文告指出，政府建议外籍员工和雇主分别须缴纳2%的公积金，同时预计政府会在本次国会会议中，提呈修正法案以强制推行这个制度。

4月前

百格新闻

封面头条

公积金局:满足基本生活退休存款需39万

你需要多少的存款才能应付退休后的生活？雇员公积金局（KWSP）宣布的新框架显示，唯有达到39万令吉的基本存款目标，才能满足退休生活的重要需求。

5月前

封面头条

百格大事纪

GISB丑闻越发恶心！顺从者被赐妇女当老婆

GISB丑闻的深入调查愈发让人毛骨悚然，根据警方调查，追随者若对教义有异议就会被威胁，而顺从者就会获得各种“好处”，包括被赠老婆…… 9月27日 #百格大事纪，继续跟你一起关注重点时事。【GISB丑闻】 👉超恶心“奖励”！GISB服从者被赐妇女当老婆 👉全方位彻查！GISB大部分场所停业 👉从未缴过税！第二财长：税收局将采取行动向GISB追税 👉哪里学来的？GISB“教”隔空传加持力量 👉网民：抄袭《龙珠》的悟空收集元气弹【重点新闻】 👉边骑车边拍视频女骑士行为挨轰 👉大叔比“吃饭”手势交通灯前跪求帮衬蚊香 👉宝马大道上失火烧成了废铁 👉当局捕捉2巨鳄其中一只肚内有疑似人类牙齿 👉国小101人食物中毒祸首是饮料和炸鸡 👉55岁时EPF须有24万研究：90%年轻人不达标 👉马币太火了！BMI研究：兑美元明年探3.55

8月前

百格大事纪

百格大事纪

让路团结阵营出战能吉里之后阿兹兹开口讨“回报”

能吉里州议席补选即将开打，原任的YB阿兹兹日前才表示让路希盟国阵，不会以独立人士身份上阵，没想到隔天就开口要“回报”了…… 7月1日 #百格大事纪，带你关注今日大小事。 👉亚太最佳岛屿槟城第八 👉警车赶往执勤绿灯直行轿车猛撞 👉云顶翻覆旅巴问题一大摞准证过期司机没驾照 👉陆兆福：3天内解释 👉外籍人士携逾60万现金出境遭关税局没收 👉倪可敏：盼2040年建18绿能发电厂 👉袁怀绍“爆内幕” 揭推动MAHB案幕后黑手 👉让团结阵营上阵能吉里阿兹兹“要回报”了？ 👉泰神人堆金字塔榴梿网：因马路没坑

11月前

百格大事纪

百格新闻

EPF首季可分派收入增33%至192亿

公积金局首席执行员阿末祖克南指出，虽然首季业绩表现强劲，但金融市场仍面临一些风险

11月前

百格新闻

百格新闻

养老风险多高？安华：25%EPF会员5年后耗光积蓄

安华指出，雇员公积金局（EPF）数据显示，有四分之一的会员在达到提款年龄后，5年后就会花光所有的积蓄。

12月前

百格新闻