入不敷出新闻资料

简

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让心亮起来 | 中学毕业就工作男生买豪车入不敷出

我很后悔也很懊恼。我中学毕业就进入职场，做了很多份工作，后来在房地产买卖屋业，接触的人都驾名车、有雄厚资金，我刚出道就学人买豪车，当时父母朋友都反对，我不听。

2天前

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财富问诊│结婚生子后入不敷出怎办？

我是小胖，今年33岁，太太34岁。我们从大学就认识，爱情长跑10年后，前年因为意外怀孕，我们决定顺势举办婚礼并注册结婚，去年下半年也迎来我们的宝宝。其实，我并不抗拒结婚，也真心喜欢小孩，只是原本打算先多存点钱、让收入更稳定后再成家立业。意外怀孕确实打乱我们原本的规划，但回头想想，我们的年纪也到适合结婚生子的阶段，也算是上天提早安排的一份礼物。我是一名电子厂的高级工程师，月薪大约1万令吉；太太是人事部的助理经理，收入大概在5500令吉左右。按收入算，我们应该属于T20群体。我平时开一辆车龄约12年的第二国产车上班，太太则开一辆中型多用途休旅车（MPV），还有5年车贷未还清。在结婚前的3年，我们一共存下大约15万令吉。当时也动用部分公积金第二户头的储蓄，买下了一间市值约70万令吉的房子。拿到钥匙后，我们便用那笔积蓄来支付装修、家具和家电的开销。结果，几乎把所有积蓄都花光了。太太意外怀孕后，我们匆忙安排婚礼和迎接孩子的开销，也让我们第一次真正体会到“入不敷出”的压力。结婚、生子的费用一笔接一笔，我开始出现无法全额偿还信用卡账单的情况。目前为止，信用卡债务已经累积到约5万多令吉。年初时，我把其中一张信用卡的2万5000令吉欠款转为个人贷款，但现在每个月光是信用卡最低还款额加上个人贷款分期，就要还大约3860令吉。每次看到信用卡账单上的利息，我都既心痛又无奈。为了补贴家用，我开始在周末当电召车司机，但因为周末也得帮忙照顾孩子，过去两个星期算下来，每个星期扣除油费后，大概只能赚到200令吉左右。以下是我的财务状况：我想请教两个问题：第一，现阶段我们该如何改善财务状况，尽快走出入不敷出的情况？第二，我们计划在未来两三年内再添一个孩子（希望是女儿），这样的决定会不会对我们的退休规划造成影响？根据小胖所提供的资料，夫妻每月总开销高达1万7527令吉，远超1万4300令吉的月收入，造成约3227令吉的赤字。主要财务压力来自以下3方面： 1）高负债开销（3860令吉／月）包括每月2500令吉的信用卡还款额和1360令吉的个人贷款。高利息债务每年吞噬超过4万令吉现金流，是目前最大的财务负担。 2）孩子相关开销（2950令吉／月）包括托儿费2000令吉、奶粉与用品700令吉及保险250令吉。若未来再添一名孩子，相关费用预计将增加一倍。 3）生活与膳食开销偏高（2500令吉／月）相对家庭收入占比过大，显示预算控管不足，仍有优化空间。从资产结构看，除了公积金的流动资产仅1万3000令吉。若遇紧急事件，几乎无周转能力，属于“高杠杆、低储备”的家庭结构。整合债务管控消费一、如何提升当下的财务状况 1）立即止血：整合债务与消费重整 [vip_content_start] ●与银行协商信用卡债务整合为个人贷款，降低年利率（由18％降至约6至8％），或者考虑申请信贷咨询与债务管理机构（AKPK）协助重组债务计划。 ●停止所有分期购买及信用卡消费，保留仅一张卡用于紧急开销。 2）削减开销：预算重构 ●餐饮费从2500令吉降至2000令吉及以下，用自煮代外食。 ●娱乐与红白事开销减少100令吉。 ●汽车与电话等固定开销重新谈配套，每月节省约100令吉。如此一来，合计每月可节省约500至1000令吉。 3）提升收入：兼职策略优化周末电召车兼职虽收入不高，但却是可加速债务偿还。 4）设立应急金与储蓄机制 ●暂时不进行任何投资，先设立3个月的应急储备。 ●每月从削减开销后的盈余中强制存入500令吉及以上，未来在逐步提升。还清债务才生二胎二、若未来增加第二个孩子的影响若夫妻俩决定再添一名孩子，财务压力将显著上升。建议在此之前，优先清偿个人贷款与信用卡债务，并努力提升家庭月收入至少2500令吉以上。否则，现金流缺口可能持续扩大，不仅影响生活品质，也会延缓退休计划与子女教育基金的累积进度。 3补强措施三、退休规划影响与建议以目前的家庭结构推算，若每月赤字情况持续未改善，夫妻俩的退休资金恐将完全依赖公积金，而公积金甚至可能被迫提前动用以应付孩子的教育开销。要实现理想的退休目标，必须采取以下3项补强措施： 1）债务清偿与资金转化在1至2年内完成债务清偿后，应立即将原本用于偿债的3800令吉转入长期储蓄或投资，以锁定资金增长动能。 2）长期投资与复利效应将净收入的10％投入退休投资计划（如私人退休计划或信托基金的定投组合），目标创造年均6％以上的复利回酬，为未来退休资金打下稳固基础。 3）完善保障，防止风险反噬定期检视夫妻双方的保险与收入保障，确保保额足以覆盖重大疾病、意外及收入中断风险，避免因突发状况而陷入新的债务循环。最后，小胖与太太的情况，正是许多“先成家、后理财”的家庭缩影。明明收入不低，却因生活负担沉重、现金流管理薄弱、缺乏风险准备，而陷入高利息债务的恶性循环。唯有建立明确的家庭预算观念，管控消费、系统性储蓄，才能逐步从“财务负担型婚姻”转向“财富累积型家庭”。真正的财富安全感，不来自收入的高低，而源于对财务的掌控与自律。

1月前

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六日议言堂

黄宝前 | 公众质疑SARA援助金实际效益

政府今年8月31日透过MyKasih平台发放一次性令吉援助金（Sumbangan Asas Rahmah, SARA），旨在缓解国人日益沉重的生活开销，此举虽体现了政策层面对民生议题的回应速度与善意，但从执行过程、援助金额、对象设定及长远效果来看，这项政策仍存在不少值得深思的问题，其实际效益引发公众质疑。

3月前

六日议言堂

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州财政状况入不敷出 4天州议会没议员能建议财路

州财政状况入不敷出 4天州议会没议员能建议财路

7月前

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都市动态

喜获50万拨款重新粉刷时隔15年组屋“换新衣”

时隔15年，安邦太子园组屋迎来重新粉刷的好消息，获得50万令吉拨款重新粉刷组屋外墙和走廊，将在新一年换上新面貌！

11月前

都市动态

全国综合

女子申诉薪水4300存不到钱 “买这辆车更害惨自己”

一名女子坦言，她薪水只有4500令吉，因为不善理财，每个月都入不敷出，根本存不到钱，也没有多少积蓄，而她现在还买了一辆车，让她后悔莫及。

12月前

全国综合

让心亮起来

刷爆卡还不起接律师信单亲妈为儿大学费苦恼

尊敬的主持人：你好。我是张女士，今年46岁，我是一名单亲妈妈。由于我的儿子明年就要上大学读书了，想到要负担他所有的费用，让我倍增压力。丈夫在3年前去世后，我就开始踏入职场工作，一个人抚养儿子。我是一名书记，月薪2500，看似过得去但实际上是入不敷出。上网看直播忍不住购物我常常上网看直播，就会情不自禁地买一些东西来犒赏自己或是送给我的儿子。以前我先生在的时候，他也会买一些礼物送给我和孩子。我之前会计算每一个月的预算，可是算来算去开销还是会多过我的薪水。为了应付这些开销，我只好不停地刷卡。到目前为止，我几乎刷爆两张卡，每个月领到薪金后就忙着还贷款及卡债。最近因为一直还不到最低限制的数额，银行已经封锁了我的信用卡，还寄律师信给我。看到了律师信，我才知道事情的严重，可是我真的没有办法拿出一大笔钱来还卡债啊！我原本想坦白告诉父母亲和孩子有关我的情况，可是我又怕伤他们的心，让他们为我担心。主持人，我该怎么办？希望你能帮我想想办法，谢谢。彷徨的妈妈上向家人坦诚求助孩子长大应学会担责张女士：你好！身为单亲妈妈，儿子明年要上大学，以目前的收入而言，除了既定的开销，还要负担孩子大学的费用，让你压力倍增。由于上网看直播的习惯，导致你无节制地买东西犒赏自己和儿子，利用信用卡的方便预支未来钱。直到最近收到律师信，才知道自己铸成大错。你想解决卡债问题，可是没有足够的钱。面对这样的事，不晓得是否应该告诉父母和儿子，深怕他们知道了会担心。值得赞赏的是，面对问题时，彷徨不安的你，仍愿意鼓起勇气写信来寻求帮助。处理债务3途径途径一、来信提及你犹豫是否要向家人坦诚这件事，或许我们可以先衡量坦白或隐瞒的利与弊之后，再做决定。家人始终都是我们重要的情感支援和依靠，可以尝试向父母、兄弟姐妹和孩子坦诚表达自己的感受和财务状况，寻求支援和帮助。或许他们能够出谋划策、分担解忧，助你度过困难时期。而且，以后也不必在他们面前掩饰真相，或是有所顾忌。如果选择不说，那么你就必须一个人背负这个问题。途径二、根据来信，你收到了律师信。我们不了解整件事情的实际情况，当务之急你不妨到律师事务所咨询专业的意见。途径三、由于银行封锁了你的信用卡，可以考虑亲临信用卡的银行，向有经验的管理员了解债务的真实状况。虽然你要承担所欠债务的偿还责任，但是你无法拿出一大笔钱来还卡债，不妨尝试咨询是否还能与银行商讨偿还卡债计划，以解决财务问题。可申请奖贷学金做兼职现在，我国有各种各样的清寒子弟助学金、奖学金和大专生奖贷学金，比如国家高等教育基金（PTPTN）也提供奖贷学金帮助来自贫寒家庭的大专生支付学费、生活费和其他相关费用，不妨鼓励孩子去申请。孩子长大了，他应该学习如何承担和负责自己的事情，对他来说，也能建立起责任感。如果费用还不够，可以做一点兼职补贴一些费用。孩子明年要上大学是件值得高兴的事，相信你是位很称职的妈妈，哪怕面对财务状况，仍挂心孩子升学的事。其实现在不妨趁孩子还待在家时，鼓励他做一些他能力所及的家务事以减轻你的日常压力，这也是磨练孩子的好机会。开源节流规划财务网络上的直播和广告往往都非常诱人，使消费者容易因为冲动而忍不住跟风购买。因此，建议减少观看直播的次数，尝试把时间用在其他更有意义的事情上，例如寻找兼职。开源节流是避免入不敷出的最好方法，兼职是开源的方式之一。想想办法如何在空余时间增加收入，收入增加了，就有多余的钱偿还债务。我们也应该认真地规划财务，先拟定开销预算，每个月都要好好地分配自己的收入。还有，开启储蓄计划，让自己养成节俭的好习惯。同时，我们要尽量克制自己的购买欲，把需要和想要的区分开来，把钱用在需要的物品上，这样才能避免收入不够支出的情况。犒赏自己未必要花钱此外，犒赏自己和儿子不一定要花钱买东西。选适当的时间，我们可以和孩子一起在电视上观赏电影，到图书馆享受阅读的乐趣或到公园散步，让自己和孩子放松心情，同时又增进母子之间的情感交流。儿孙自有儿孙福，我们不必太担忧。路是人走出来的，肯面对就会有办法处理。愿单亲妈妈当自强，在逆境中勇往直前。祝福你。主持人上 ■小启：生活中，难免有不如意、不愉快；人生的道路上，偶尔会跌倒、甚至受伤。《让心亮起来》愿意听你的细诉，并安排辅导机构为你排忧解难。读者无论在亲子、生活、学习、职场、家庭、爱情、友情、感情、人际关系等方面，遇到困扰或感到迷惑，都欢迎写信来交流，寻求心灵咨询。不过，《让心亮起来》并不是一个来函必答，有求必应的专栏。主答机构有绝对权力拒绝答复不宜在报上讨论的议题，或是性质类似的问题。希望读者予以谅解。来函请寄：《让心亮起来》负责人 12,JALAN MAJU, TAMAN MAJU JAYA, 80400 J.B. JOHOR. 或电邮至：[email protected] 新山佛光咨商室（佛光山新山禅净中心）地址：48, Jalan Sutera Merah 2, Taman Sutera, 81200 Johor Bahru. 心灵专线： 1）017-289 0635 2）017-289 2134 3）017-289 3250 开放时间：星期二至六 7.00pm-9.00pm 星期日 9.30am-11.30am

12月前

让心亮起来

关注东海岸

勿述义山公会入不敷出日底建商店收租稳收入

为了让公会拥有稳定的经济来源，勿述义山公会理事会日前议决在日底市区一片空置地段建立一座货仓式商店，出租予商家，以获取租金来维持公会的运作经费。

1年前

关注东海岸

北马新闻

郑业堎：政府禁赌角子机停运吉南华人体育会入不敷出

吉南华人体育会会长郑业堎说，由于角子机在州政府的干预下无法操作，导致该会的收入骤减入不敷出。

2年前

北马新闻

社区社团

受疫情影响陷财困班台达摩祖师坛盼捐助

（实兆远16日讯）班台达摩祖师坛主席陈型荣表示，受过去的疫情影响，以致该庙连续4年，没有通过举办周年纪念宴会筹募经费，致使庙务财政陷入入不敷出的困境。

2年前

社区社团

大都会

雪水务：入不敷出盼速检讨家用水费

雪州水务管理公司代首席执行员阿巴斯指出，雪州水务管理公司目前的收入不足以应付营运开销（OPEX）和资本开销（CAPEX），冀望政府能尽快检讨家用（Domestic）水费。

2年前

大都会