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副刊e潮
9:30am 23/06/2022
【科技Talk】尾随“先买后付”潮流 苹果推出Pay Later服务
报道:本刊 林德成
苹果会把“Apple Pay Later”功能融入到“Apple Wallet”和“Apple Pay”当中。(图:法新社)

报道:本刊 林德成
照片:截自苹果WWDC 2022 YouTube视频

苹果的全球开发者大会(WWDC 2022)在6月上旬已经圆满落幕。现场除了发布最新的产品、M2处理器、iOS 16作业系统,苹果也推出全新的“”服务,让用户购买商品时,能以(Buy Now ,BNPL)的形式分期付款。

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BNPL并不是一个新潮流,我们所熟悉的Shopee、Grab和Lazada在这一两年就相继推出了“先买后付”服务。在美国也有多家金融服务企业提供相关功能,比如Affirm、Klarna、Afterpay等等。苹果此时新增“Apple Pay Later”可说顺应趋势,为消费者提供另一种付费形式。

当他们使用“Apple Pay”购买高价商品时,无需立刻缴付全款,而可以选择BNPL的形式,每个月摊还账单,以减轻债务压力。从心理学来说,BNPL无形中亦会促进消费,因为消费者可以先把商品带回家,之后再慢慢还清账单。与此同时,消费者看到价格后也不会有任何犹豫,只要确保自己每个月有能力缴付款项即可。

苹果Apple Pay和电子钱包高级总监Corey Fugman透露,当消费者使用“Apple Pay”付款时,可以选择“Apple Pay Later”将费用分成4次付款。消费者需要在6个星期内缴清款项,而苹果不会征收任何利息。

6周内分4次付款

通常BNPL在一定的期限内是免收利息,如果需要更长的摊还期限,对方就会针对欠款征收利息。据了解,“Apple Pay Later”允许用户在6个星期内分4次付款,毋需支付利息。举个例子,一样物品售价100令吉,当下先付20令吉,之后每两个星期付款一次。

那么苹果与哪家银行合作推出这项服务?根据彭博社报道,苹果这次是绕过银行,另外设立了全资子公司Apple Financing LLC来处理贷款和信用审核事项。这意味着苹果是首次处理贷款、风险管理和信用评估业务,也是一个重大的转变,从电脑业务踏入金融领域。报道指出,苹果一直是依靠第三方信贷机构和银行来处理金融服务,比如Apple Card信用卡是由苹果和高盛集团一起发行。

苹果一直在强化电子支付服务,让用户习惯使用苹果钱包(Apple Wallet)付款。在今年2月份,苹果就在iPhone上推出“Tap to Pay”(点击支付)功能,消费者可以通过NFC技术,用“Apple Pay”、信用卡、扣账卡或其他电子钱包付款。(图:苹果官网)

Apple Financing LLC是与苹果公司分开运作,目前拥有州级的贷款许可证。《华尔街日报》引述知情人士报道,“Apple Pay Later”的每笔交易上限是1000美元。而为了降低风险,苹果要求消费者绑定扣账卡(Debit Card),每两个星期会自动从卡里面扣款。不过,各国有特定的金融条例,苹果这项服务恐怕无法推广到海外市场。

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