想用卖屋资金‧趁低买理想单位……

答：

如果莫莉读者希望在比较短的时间内转换房屋居住，那么从二手市场搜寻，会比较快完成购屋计划。在一手市场物色，除非是发展商已建好、并且还有一些卖剩的单位，则另当别论。

购屋者协会中文组主任陈钟灵说，在一手市场选购房屋，假如是发展商开始推出时就订购，否则一般可供选择的单位都不多，方位比较理想的，例如面向上午阳光的单位、门牌号码比较漂亮的，多数已被其他人选了。

新屋需等2至3年
转手屋交易时间短

如果是兴建中的房产单位，可供选择的单位比较多，只是等待交房屋锁匙，需要等2至3年的时间，看个人在订购时，房屋兴建工程已展开到哪一个阶段，或者订购的是有地排屋，抑或是分层产业，例如公寓、共管公寓等类型。

莫莉提到以现金购买房屋有顾虑的问题，如果是前年售卖房屋所得，资金来源是正当的，本身也保存售卖房屋的所有资料，这方面的问题不需过于顾虑。

假如是购买发展商兴建中的单位，同时是以现金购买，主要会亏损房屋兴建期间，本金存放在银行的利息，如果是向银行贷款，在银行发放屋款给发展商后，会向贷款者收取按工程进展利息，另外还需要花费签署贷款合约律师费及其他费用。

不过，银行为保障本身的利益，会向发展商索取一些保证文件，万一发展商陷入财务困境，屋地会受到保护，贷款者银行可以向发展商银行提出赎回要求，这是回答这位读者提出的第二个问题。

在转手市场购买房屋，必须确保卖方不是破产人士，房屋没有被其他人进了私人冻结令。假如房屋位于永久地契的土地上，要有把握在签署买卖合约3个月内（另外加需要支付利息的一个月宽限期），律师楼、土地局等方面，可以完成转移产业拥有权的手续。

如果房产不是位于永久地契的土地上，而是属于租赁契约房产，卖方律师需要向有关当局提出批准申请，所需时间最快也要3个月，在取得批准买卖后，3＋1个月的转手买卖程序才开始计算。

假设莫莉读者在转手市场，物色至到一间自己相当满意的单位，而且不需要花大笔资金装修，以现金购买是可行的。在目前的低利率年代，资金存放在银行的定期存款，能赚取的利息并不多。

我们向银行贷款，被银行征收的是复利率，因此供完房屋贷款后，本金加上利息，可能膨胀至相当大的数目。不过，假如莫莉读者准备使用卖屋款做其他用途，那么应该设法向银行贷款，将一部分现金留在手上也是好的。

可寻求银行职员意见

信中提及需要动用公积金储蓄，虽然公积金储蓄利率，未必年年保持偏高水平，不过始终比银行的定期存款利率高，关于向银行贷款是以现金购买，莫莉读者也可以寻求银行贷款部职员的意见，他们的工作经验，也可以提供一些意见供客户参考。