利亮時.生在貴胄家，不知世間苦

我們的官員，往往喜歡隨意發表“高見”，但是他們享受的是國家的資源，無法體會百姓的艱苦。

東姑賽夫魯（Tengku Zafrul Aziz），在擔任財政部長前，曾就任聯昌國際集團控股有限公司的執行長兼執行董事和聯昌國際銀行的執行長，也曾擔任馬來亞銀行的高層經理。日前我們尊敬的財政部長，又發表了他理財的真知灼見，他表示如果一個人從20歲開始，每個月存起500令吉，若累積40年，再加上6%的年利率，則他就能在60歲的時候，積累百萬存款。

這是很簡單的數學原理，但是我們的人生真的如此容易規劃嗎？財政部長如果出身在平常百姓家，並且經過許多艱辛和磨練而有今天，筆者認為財長應該不會提出上述的規劃理論。筆者身為華人，出生寒微，在人生道路上雖沒有太崎嶇，但是也歷經少許的磨練，結交的也非達官貴人，對草根階層的生活有著深刻的體會。

學習商業管理的專才，應該很清楚通膨（Inflation）這個現象，我們如果20歲立志要用40年的時間存100萬，我們是否有考慮通膨呢？如果通膨一直維持在每年2%-4%的在成長，再加上銀行利息的下降，我們40年後就是真的存到100萬，試問這100萬可以讓我們終老嗎？我們不妨用吉隆坡房價的成長來看，1970年代中晚期一個1000方尺的單位，1萬7000-2萬令吉，如今呢？大約要50萬至70萬之間。如果當年我們立志存100萬令吉，到今天我們的100萬，其價值根本無法跟當年比。我們的辛苦存的錢，都被通膨給侵蝕掉了。

40年的時間，其實也是一段蠻長的時間，以目前世界的變化來看，40年的變動幾乎很難預測。就以這次冠病疫情來看，我們升斗小民就是有萬般的規劃，面對疫情也是措手無策，我們並沒有一個強大的後盾在支持。一次疫情就足於把我們的計劃全數打亂，甚至連未來五年都無法掌握。

從銀行利息或者投資股票的角度去看，我們國家的銀行利息在1980年代確實曾高達9%-11%。然而，進入1990年代後期，儲蓄高利率的時代，就一去不復返，如今我們的定期存款利息大概都在2%上下。高儲蓄利率只有一個地方，就是公積金，我們是否每個人都要工作40年呢？公積金能確保每年都派6%的利息嗎？並且要長達40年喲！