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言路

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货殖旁观

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发布: 7:20am 17/03/2023

傅文耀

亚洲金融风暴

瑞士信贷

貨殖旁觀

矽谷银行

金融丑闻

大马存款保险机构(PIDM)

傅文耀.欧洲银行体系岌岌可危?

傅文耀

对比欧美国家,亚洲的金融监管体系更为稳健,讽刺的是金融业发源地欧洲,在历经多次金融风暴以及无数民众受害后,他们还是没办法彻底醒悟,下定决心整治他们的金融机构,设立更严格监管条例。

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在美国第六大银行倒闭后,大部分金融专家都认为,该银行属于区域银行,对全球的银行业冲击有限,我国的部长也出面安抚人心,表示我国经济不会受到该事件影响。只是我国股市还是受到恐慌情绪波及,马股一度失守关键的1400点水平。

然而,这波银行倒闭潮在美国稍微缓和了,但来自欧洲的金融危机才刚刚开始。瑞士第二大银行的交易对手不断购买瑞信信用违约掉期(Credit Default Swap,CDS),也就是所谓的“保险合约”。一旦该银行还不起债务,购买该合约的人将获得金钱赔偿,借此来“对冲”风险。

这表明该银行的股票持有者对瑞士信贷已经彻底失去了信心,他们正想尽办法地减少损失。在这里也趁机和大家科普一下关于瑞士信贷的背景。该银行成立于1856年,已经有167年的历史,是全球第五大银行。其规模是上周倒闭的矽谷银行的两倍多。这意味着一旦该银行破产,其骨牌效应恐怕会比矽谷银行更大。

瑞士信贷是如何走到面临破产的地步呢?该公司的问题可以追溯至10多年前,其爆出一桩又一桩,涉及帮助毒贩洗钱、逃税以及逃避制裁等事宜,导致该公司受到各国监管机构开出的巨额罚单以及客户不断流失等问题。

去年,该公司巨亏72亿瑞士法郎(约合353亿令吉),这个数字可谓天文数字,超过了大马最值钱的上市公司马来亚银行市值的三分之一。

本文花费了不少篇幅解释为何瑞士信贷会陷入今天的困境。你可能会问,这会不会对大马造成很大影响呢?个人认为,视角决定看待问题的方式,全球第六大银行如果破产,全球经济肯定会受到影响。再加上我国是开放型经济体,依赖出口和贸易,我国经济无可避免地会被波及。

但如果从我国存户的资金安全角度来看,我国大部分银行的存款都受到的保护,就算银行被清算,该机构至少保障你25万以上的存款。这是幸运,也是不幸运,大马人拥有25万令吉存款的人并不多,因此也不需要庸人自扰。

其实自97/98后,国家银行对本地银行业进行了一系列的并购、监管条例收紧以及资金要求提升等改善行业体质的举措,其成果显著。在疫情期间,银行业甚至能暂缓客户偿贷6个月(虽然利息照付),这都证明了大马银行资本管理效果显著。

对比欧美国家,亚洲的金融监管体系更为稳健,讽刺的是金融业发源地欧洲,在历经多次金融风暴以及无数民众受害后,他们还是没办法彻底醒悟,下定决心整治他们的金融机构,设立更严格监管条例。我推测这个当地银行家,摇身一变成为政治家的传统有关吧!祝欧洲民众好运!

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