国行拟废个贷固定利率 特定房贷限最长供10年

至于浮动利率融资，金融服务供应商需要披露利率调高或调低的条件、相关变动带来的影响，以及一旦客户要求维持原有供款金额的潜存选项。

国行指出，废除“78法则”与国家银行、消费者信贷监管委员会（CCOB）工作组和国内贸易及生活费部对修正《1967年分期付款法令》的努力是一致的；这份修正预期将于2025年上半年在国会提呈。

个贷最长融资或缩至7年

除此之外，国行也有意跟随澳洲和新加坡等国家脚步，将个人贷款产品的最长融资期限缩短至7年，并为此咨询公众意见。

目前，国行已限制个人贷款产品最长融资期限不得超过10年。

国行数据显示，截至2023年杪，大马总家庭债务企于1.53兆令吉，其中12.6%为个人贷款；个人贷款占2023年破产个案的46.26%。

国行补充，截至2024年4月杪，参与信贷咨询与债务管理机构（AKPK）债务管理计划的贷款中有32.8%为个人贷款。

有鉴于此，国行要求公众对缩减贷款期限、最低考量门槛，以及任何缩短贷款期限可能带来的后果和挑战等事项的可行性给予反馈。公众可填写表格

https://forms.office.com/r/HFWD3UZFEf，并在2025年2月14日前向国行提交意见。

【星洲小词典】
“78法则”不利提早还款

“78法则”是一般银行及财务机构用以分配每期供款中本金及利息之方法。据此方法，在还款期的早段，利息的占比将较高，并随时间渐渐降低，故对提早还款者不利。

例子：

我们以1年期5万令吉的个人贷款，以及10%利率来计算78法则、固定利率和递减余额方式，对你贷款利息的影响。

分期付款 78法则（月供款：4583.33） 固定利率（月供款：4583.33） 递减余额（月供款：4395.79）

透过上述的例子，你可以发现如果你按照原定的还款时间去偿还贷款，78法则并不会对你有任何影响，相反，如果你打算提前在第7个月偿还贷款，届时银行已经在首6个月拿到总贷款利息的73%，你可以省下的利息并不多。

资料来源：https://loanstreet.com.my/learning-centre/how-banks-fooled-you-with-the-rule-of-78