温思拯.退休金改革是保护还是束缚？

政府应该考虑为退休公务员提供选择权，让他们自行决定是一次性提取退休金，还是按月领取。这不仅能协助那些在财务管理方面较为薄弱的退休人士，更体现了对个人选择权的尊重。

根据新制度，未被按月领取的退休金将继续投资于公积金，并享有年度分红。政府强调，这种方式比一次性领取“更划算”。但是，公积金局的派息率并非固定，若经济波动，退休公务员的收入可能受到影响。

此外，如果退休公务员急需一笔资金如医疗、子女教育或创业，按月领取的方式可能无法满足突发需求。

毕竟，退休金本质上是公务员多年辛勤工作的应得报酬，他们理应拥有自由支配的权利，无论是用于投资、生活，还是实现个人愿望。

笔者认为，退休金制度改革的方向值得肯定，但其执行方式必须更加审慎。

政府的目标不应仅限于“防止被骗”，更应体现对公务员财务自主权的尊重，并提供更灵活、透明的退休金管理方案；否则，这项“保护性”政策可能演变为另一种形式的财务束缚，使公务员在退休后依然无法真正掌控自己的生活。

鉴于许多退休公务员缺乏理财知识，容易成为诈骗集团的目标，政府可考虑采取更具前瞻性的措施加以应对。

首先，政府可以强制公务员在退休前参加财务规划课程，以提升他们的理财能力和风险防范意识。同时，可建立“退休财务顾问”制度，为即将退休的公务员提供一对一的专业咨询服务，协助他们合理规划退休金的使用。

此外，政府也可考虑设立“退休金安全缓冲机制”，对大额转账（例如超过5万令吉）设置冷静期或二次验证程序，以防止因冲动或受骗而造成重大财务损失。

虽然按月发放退休金或许在短期内有助于降低诈骗风险，但从长远来看，唯有通过教育、赋予选择权、加强执法等多管齐下的措施，才能在“保护”与“自主”之间取得平衡，从根本上解决退休公务员被骗退休金的问题。