何凡.严厉执法也难根除阿窿

倘若政府真有决心铲除阿窿，就不能仅停留在打击表象与劝导层面，而要正视问题的根源，从制度改革出发。金融制度需要改变，在某个程度上降低风险规避比例，以做到让合法借贷的门槛不再“高不可攀”。

虽然房屋及地方政府部长倪可敏严厉谴责阿窿的恶劣行径，并呼吁警方采取坚决与全面的行动，从根源上铲除这股危害社会的势力的讲话，值得我们肯定。然而我们更需要认真反省的是，既然阿窿非法放贷不仅违法，更对社会治安构成严重威胁，却为什么屡扑不灭，往往有执法行动时沉寂一阵子，随后又如雨后春笋。

因此，如果说要真正做到从根源上铲除阿窿，显然是一件说易行难的事。我们要知道阿窿的“出现”，正是因为许多需要现金应急的人，无法从正式的管道，从正规的贷款公司借到钱的情况下，所延生出来的“产品”。也因此，要根除阿窿这一社会毒瘤，并不是单靠严刑峻法，就能一劳永逸解决的事。

反之，我们必须采取深刻理解的态度，承认阿窿的存在并非偶然的事实。究其根源，阿窿的出现，实则源于正规金融体系，未能覆盖到社会最底层现实困境，所延伸出来的产物。虽然倪可敏呼吁公众应该通过i-Kredikom应用程序，或联系房地部查询注册合法借贷公司，表面上固是合情合理。但在实际生活中，令到许多陷入财务困境的低收入者，选择阿窿的关键原因，正是正规贷款制度的高门槛与低灵活性。

合法借贷公司虽然在1951年借贷法令下运作，受到利率与追债行为的规范，听起来保障了借贷双方的权利与义务。但这些制度对于缺乏正式收入、信用纪录或抵押资产的人而言，则形同虚设。毫无疑问，他们并非不想通过正规途径借款，而是根本借不到。银行和合法放贷机构对风险的规避，使得这类边缘群体在面对经济压力时，毫无选择余地。此时，游走法律边缘甚至完全无视法律的阿窿，便以快速、无担保、无需繁文缛节的方式“填补空白”，迅速满足这部分群体的迫切需求。

这些借钱的人都知道自己的做法如同饮鸩止渴，因为借阿窿并非仅是非法贷款，这些团伙往往与黑社会势力勾结，借助暴力恐吓，甚至纵火等手段来进行催债，制造社会恐慌。这种手段常常波及无辜民众，破坏公共秩序挑战法治。日前槟城便有3间双层排屋，便因为被阿窿“点错相”，而遭放火烧殷。

有鉴于此，倘若政府真有决心铲除阿窿，就不能仅停留在打击表象与劝导层面，而要正视问题的根源，从制度改革出发。金融制度需要改变，在某个程度上降低风险规避比例，以做到让合法借贷的门槛不再“高不可攀”。倘若经济困境者能在正规管道获得应急援助，则必然大大压缩阿窿的存在空间。

我们必须认知一点，阿窿问题的存在，不只是一场法律与秩序之战，更是一场金融制度公平的检验。在我们谴责阿窿之际，也必须反思，是谁让他们有了可乘之机？唯有直面问题本质，才能为这个沉疴旧疾找到真正的治本之道。