兴业银行次季赚8亿 派息每股15仙

至于贷款表现，该银行指出，年度化总贷款增长3.1%，至2410亿令吉，受到旗下社区银行和商业业务强劲增长推动。

“国内贷款按年增4.2%，与同业的4.3%增幅大致持平。同时，伊斯兰融资占国内贷款总额的45.4%，高于2024年的44.6%。”

该集团补充，其减值贷款总额（GIL）小幅上升至36亿令吉，GIL比率为1.51%，高于2024年12月的1.47%。而国内GIL比率为1.27%，低于行业平均水平1.42%。

存款方面，兴业银行表示其年度客户存款增1.1%，至2510亿令吉，来往储蓄户头（CASA）比率从27.6% 提升至28.3%，而流动性覆盖率（LCR）保持在134.9%。

至于成本，兴业银行表示，成本增长率控制在2.1%。至于支出，其营运开销按年下降2.1%，至20亿令吉，而预期信用损失为47.3%，按年大幅改善45.8%，至1亿9520万令吉，原因是上一年度国际业务预期信用损失没有出现较大的增长。

总资产增至3540亿

资产方面，兴业银行的总资产增至3540亿令吉，股东基金为330亿令吉，普通股一级资本率（CET-1）为15.9%、总资本率（TCR）为18.3%。同时，其普通股本净资产（CET-1）和总资本率（TCR）分别为14.6%和17.4%，而贷款损失覆盖率提升至116.5%。

观察各业务表现，兴业银行指出，旗下批发银行税前盈利达到11亿8720万令吉，按年增2.5%，总贷款增长1%，主要由商业贷款推动。同时，社区银行税前盈利有8亿2050万令吉，贷款按年增5.2%；而伊斯兰银行业务的税盈利为4亿2890万令吉，总融资按年增7.7%。

兴业银行董事经理兼首席执行员拿督莫哈末拉昔在文告里指出，尽管上半年全球市场充满不确定性，行业面临诸多挑战，兴业银行依然保持韧性且实现持续增长，而预期信用损失降低，有着严格的成本管理。

“在良好的资产质量支撑下，我们的国内贷款增长与行业同步。我们将继续抓住机会，并继续执行3年战略路线图PROGRESS27的执行。”

下半年贷款增长料加速

莫哈末拉昔指出，兴业银行预计2025年下半年的贷款增长将比上半年加速，可以弥补利息赚幅被压缩的缺口。

全年贷款料增5至6%

兴业银行上半年贷款增速为3.1%。莫哈末拉昔在业绩汇报会上表示，兴业银行预计今年贷款会增长5至6%，比之前预测的6至7%有所下调，因为重新评估了关税的影响以及某些经济领域的放缓。

即便如此，他认为这仍是不错的水平。他解释，虽然新加坡的表现有所收缩，但仍看好第二季的一些活动或批准项目会对下半年贷款产生正面影响。

“所以我们有信心，到2025年，集团整体贷款增长率将在5至6%，而新加坡将继续成为下半年的增长驱动力之一。”

此外他指出，其贷款增长主要来自商业贷款，包括中小企业的贷款增长有所回升，虽然基数不是很大。

净利息赚幅有望增至1.91%

谈到净利息赚幅的情况，他指出，新加坡和大马基准利率走低将压缩兴业银行的净利息赚幅（NIM），今年的指引是1.8至1.83%，但在该集团的负债管理下，有望增至1.88至1.91%。

莫哈末拉昔解释，集团的净利息赚幅原本从2024财政年的1.86%，收缩至今年上半年的1.81%，主要是因为新加坡银行间拆借市场的隔夜平均利率（SORA）的下跌趋势，但在集团的负债管理举措下，第二季的净利息赚幅实际是1.88%。

此外他指出，大马隔夜政策利率（OPR）下调，也将影响下半年的净利息赚幅。

“我们已经将国行降息的影响纳入了考量。净利息赚幅的潜在增长率理应在1.8至1.83%左右。但是，如果加上负债管理，将在1.88至1.91%之间。”

他指出，新马的基准利率降低，其滞后效应与影响通常在3到6个月内。因此，尽管隔夜平均利率持续呈下降趋势，但下半年与上半年的影响差距将会逐步缩小。

至于财富管理费用收入来源在第二季扩大，他指出，兴业银行将持续调整投资组合。集团在第二季把部分投资变现，这也会继续成为非利息收入来源之一。下半年也会因保险合作而带来额外的非利息收入，有助实现股本回酬率（ROE）目标。

Boost银行不断推贷款产品

提到数字银行的竞争，他表示，市场上又有新银行加入，不过，兴业银行的Boost银行的贷款业务，能帮助集团最大限度地缓和数字银行的整体损益，并指出Boost银行不断推出贷款产品。

展现接下来表现，他认为，大马经济依然稳健，对于银行而言，这意味着零售贷款、中小企业融资和企业银行业务需求稳定。