发布: 1:20pm 01/12/2025

国人电子钱包囤逾1350亿专家：若没数字遗产规划恐无人认领

（吉隆坡1日讯）专家警告，若缺乏完善的数字遗产规划，大马人在电子钱包中估计高达1350亿令吉的数字资产，恐步上“无人认领”的后尘！

科技初创平台Sampul.co联合创办人兼首席执行员阿尔汉梅里肯向《商业时报》指出，我国目前的电子钱包资金总额庞大，一旦账户持有人生前没有妥善安排，去世后其家属或受益人将难以取回这些数字资产，使数字资产规划的重要性更为凸显。

他说，目前我国已有133亿令吉的无人认领基金，另有900亿令吉处于冻结状态，“这显示问题其实普遍存在”。

双威大学经济学教授叶金龙指出，高达900亿令吉的被冻结遗产资产，已占2024年国内生产总值（GDP）的近5%，显示大量原本能投入经济活动的资金长期“被锁住”。

他解释，若这些资金能投入中小企业、基建项目或资本市场，将能发挥乘数效应，为大马贡献约1.25%的GDP增长。

叶金龙指出，长期未解决的遗产纠纷让财富被困在体制内，使资产无法被使用，自然也无法为经济作出贡献。他强调，遗产是跨世代财富传承的重要机制，若无法顺利传承下去，恐进一步拉大贫富差距。

阿尔汉梅里肯表示，马来西亚的遗嘱认证程序仍以人工与纸本为主，通常耗时12至24个月。期间，死者银行账户与资产都会被冻结，家属无法动用资金。

他指出，许多大马人低估了相关行政程序的复杂性，包括领取死亡证、申请遗嘱认证令，以及缺少受益人提名、不完整遗嘱或缺乏Hibah结构等，都可能延长家庭的财务压力。

他强调，现有制度已跟不上我国快速发展的数字金融生态，出现“生前资金流动快、死后资金动不了”的落差。

分析师同样指出，马来西亚在遗产治理方面存在“结构性滞后”。虽然金融科技快速发展，但遗产管理却分散在公共信托有限公司、民事法庭与伊斯兰法庭之间，相关文件如资产验证、债务清理、Faraid计算与法庭认证都可能造成延误；即使是小错误，也可能延长数月。

阿尔汉梅里肯说，法庭积压案件、公众认知不足、对律师和受托人的依赖等，也提高时间与成本。不完整或过时的遗嘱，以及对电子钱包、加密货币等数码资产缺乏记录，也是常见的拖延因素。

他指出，即便是简单案例，冻结期也需6至12个月；复杂案件则可长达两年或更久。

金融机构在接获账户持有人死亡通知后，依法必须立即冻结账户，直到取得遗嘱认证令（有遗嘱者）或管理遗产书（无遗嘱者）前，都不得提款或转账；即使是联名账户，也可能根据银行政策短暂冻结。

阿尔汉梅里肯强调，这种挑战已延伸至数码领域。

“存放在数码银行、电子钱包和加密货币钱包的资产，若没有正确记录或纳入遗产规划，便可能长期无法取回，甚至成为无人认领资产。”

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