房贷新闻资料

简

ADVERTISEMENT

ADVERTISEMENT

会员文

吴荣顺.苏东坡的永恒深情，如何对抗大马青年“婚姻恐惧症”？

呼吁马来西亚的青年，不必再恐惧婚姻是枷锁。相反，当我们找到那个在“小轩窗”前能与你我相顾无言、心意相通的知己，其实我们便获得了对抗世界所有不确定的共同体力量。

5天前

会员文

VIP文

第一天 | 买房容易卖房难大马房市残酷现实

手上有房的人，别以为卖掉很容易；准备买房的人，更要清楚：买入只是开始，卖出才是真正的考验。最近和一位老朋友聊天，他说，自己20多年前买的一间有地住宅（landed property）终于供完了，这些年也靠出租赚了一些收入。前阵子看到市场价差不多涨到60万令吉，他便想着将其脱手，把资金重新配置。结果呢？房子挂在交易市场大半年，无人问津。后来，他逐步把价格降至50万令吉，依然没能成交。老友感叹：“想卖都卖不到，真的很无奈。” 还有一位朋友在槟城置产，本来打算自住，但后来遇上经济不景气、资金链吃紧，在逼不得已的情况下，一度萌生“就算亏着卖也得套现”的念头。但现实更残酷，即使亏着卖，也没有买家出现。眼下，他也只能继续付着利息。为了撑过去，他把公司股份卖掉，套现了几十万。但是按照现在的走势，如果房子几年内还是卖不掉，光是利息就足以把这笔钱烧光，压力大到夜里都睡不好。从事基金顾问和职业投资人多年，天哥越来越清楚，大马的房子不是不值钱，而是“有价无市”。天哥手上也握有5至6家房地产，其中一家因距离太远而难以管理，所以天哥也想着把这个负担脱手。但状况也和老友们一样，即便降价也卖不掉。大家都说房子是最好的投资之一，但为什么会卖不掉呢？原因很现实，因为现在的买家更倾向买新房。一个很关键的问题。如果有人问你：“为什么我要买你的二手房？”，你会怎么回答？新的发展项目如雨后春笋，发展商为了抢客，推出的优惠一个比一个疯狂。免头期、低头期、免律师费、免费装修，甚至家具也包含进配套里，全都可以一起贷款。今时不如以往，现在的买家只需准备少量现金，就能拿到新屋钥匙。而二手房呢？以50万令吉的房子为例，头期10%意味买家至少得准备5万令吉现金，律师费、名义费再来个几千，基础的装修翻新也要3至5万令吉，一来二回所需的现金就十几万了，相比之下，二手房哪来的竞争力？如果从纯投资的角度来看，你觉得房产和产业投资信托（REIT），哪个更有优势？很多人喜欢说：“买房可以收租啊。” 但从投资角度，REIT远比买房划算。前者有 [vip_content_start] 专业团队管理、物业大多位于黄金地段、租金收入稳定、风险分散这些优势，而且无需你追租客，也不用自己付费装修和维修，一切都由公司账目处理。而自己买房出租，回报率有个4至5%就谢天谢地了，而且还得付管理费、门牌费、杂费等等。REIT的租金回报＋潜在资本增值，基本上是碾压房产投资的。所以不是不能买房，但我们真的要准备好资金，不能开玩笑。天哥看过最多的悲剧，都发生在资金算得太尽却还买房的朋友身上。他们没有后备金，每个月死撑着缴房贷，一旦失业、加息、家人生病、生意出问题，马上就得被迫卖房。偏偏，如今的二手房在市场中根本不受青睐，最后只能一路拖、一路亏，直到压垮最后一根稻草——破产。很多人可能不知道，房贷是造成马来西亚人破产的五大原因之一。买房真的需要很宽裕的现金流，如果资金还不稳，天哥建议先累积后备金（至少 6至12个月的房贷数额），再入市会更安全。回头看过去10年，房价其实已难再大幅升值，而关键原因在人民收入没有提升。房价跟人均收入，始终是捆绑在一起的。如果大家的薪水没有明显增长，就没有能力去买更贵的房子，没有购买力与成交量，房价自然不会往上升。卖房已经没有以前那么容易了，所以即便房价上升，也不是说想卖就卖得出去。此外，现在的年轻人更奉行“你只活一次（YOLO）”主义，与其被三十年房贷绑死，倒不如把钱花在当下。所以，不是房子不好，是时代变了。如今，仍然有很多人的思维停留在“房子永远会升值”。天哥其实是认同的，资产长期还是会有增值的可能，只不过房产不是彩票，更不是提款机。真正决定房价的，不是风水、不是开发商的brochure，而是大马整体经济，包括购买力是否提升、市场有无需求、薪水增长是否跟上房价等等。所以，手上有房的人，别以为卖掉很容易；准备买房的人，更要清楚：买入只是开始，卖出才是真正的考验。现在的大马房市，是一个谁现金流强，谁就安全的时代。没有足够后备金，就别轻易跳进去。不过，我们华人还是喜欢买房这个传统的，毕竟有瓦遮头嘛。如果负担得起，买来自住其实也问题不大，反正都没怎么打算想要卖出去。至于买来投资嘛，天哥一句话总结：我们要的是回报，不是压力；要的是睡得着，不是夜里的噩梦是烧钱。买房前，确保自己计算清楚，若对回报满意，且预留了足够空间，那么又有什么问题呢？只是，你真的得做好“将来比较难出售”心理准备。共勉之。

2星期前

VIP文

国际财经

美国将推50年超长房贷专家：利息将暴增

美国是30年房贷的创始国之一，在2008年金融危机后，其30年房贷模式在全球金融市场展现强大的影响力，在全球房贷市场中的主导地位。但现在，美国政府似乎想要改革，推出50年超长房贷。

3星期前

国际财经

财案报道

星洲网2026年财案民调 | 有房贷减免首购优惠？七成网民也不考虑买房

若是政府提供房贷减免、首购族税务优惠，您会不会考虑买房呢？参与星洲网和“星洲小红薯”民调的网民投票，有70.8%基于房价太高、已拥有房屋和选择租屋，而不会考虑购置新的屋业。

2月前

财案报道

星云

白发/陈逸文（太平）

岳父的头发，直到退休那年依然乌黑亮泽，从未染色，全是自然的黑。即便如今已过花甲，也只是零星冒出几缕银丝。对比之下，年方四十的我，鬓边的白发却已悄然滋长，不禁心生几分羡慕。我这早生的白发，想来多半是遗传父亲。他的头发白得早，却鲜少染色。他总是淡淡笑说没那个必要。印象中，只有一次把头发染成了金黄色，确实看起来年轻了，但闪闪发亮的60岁还是让我们全家笑得前仰后合。白发背后的重负古人说：“自古美人如英雄，不许人间见白头。”英雄迟暮是令人遗憾的，但我总觉得满头银丝自有一股苍劲之美，那是岁月打磨后的勋章，沉稳而有风骨。真正让我犯难的，是像我这种半白不黑、零乱交杂的发丝。它们就像院子里不请自来的野草，就算剪了还长，理不清也拔不净。将它染黑，显得太刻意，且对发质无益；任由它放肆生长，又难免显得邋遢老气。早上刷牙照镜子，看着那些不上不下、若隐若现的白发，竟觉得跟我们这一代人的处境很像：进不得，退不舍；想改变，却又顾虑重重；想坚持，却又力不从心。想起小时候，外公总是笑眯眯地说：“帮我拔一根白头发，给你一毛钱。”我总是兴冲冲地凑过去赚些零花钱，那时只觉得有趣，从未意识到，白发背后或许是成年人承担的沉默重负。如今，我站在人生的半坡上，回头望，是父母老去的身影；往前看，是孩子成长的路口；身边，是房贷、车贷、教育费等等，还有一张张像潮水般袭来的账单。比起这些，白发又算得上什么？本以为首相宣布的公务员起薪可以让我稍微喘一口气，然而接踵而来的是物价齐涨，单单保险费就起了数十巴仙。只能感叹自己的薪水不算太差，但一到手，就像沙漏里的细沙，悄无声息地漏尽。头上的白发，又悄无声息地多了几根。看着白发的杂草丛生，心里明白满头白发或许是时间上的问题。脑袋中突然闪过那句广东话：“鬼叫你穷，顶硬上啊！”诚然白发苦，生活更苦。但愿有一天满头白发的我不是因为被生活所压垮，而是我走过了，撑过了，仍然还有力气微笑，嘲笑白发击垮不了我。如果有一天真的受不了白发苍苍，那我就像老爸那样把头发染成金黄，继续发热发光。

4月前

星云

即时国会

林慧英：占GDP 84.3% 家债1.65兆仍可控

财政部副部长林慧英指出，截至今年3月，我国家庭债务中有61.1%属于房屋贷款。

4月前

即时国会

VIP文

蔡兆源 | 用公积金还房贷值得吗？

根据第13大马计划报告，充足的退休储蓄对保障员工的晚年生活福祉至关重要。

4月前

VIP文

VIP文

第一天 | 买第三间房产前必须考虑的现实

房地产投资不是数量游戏，而是耐力赛。房贷也是导致最多大马人破产的元凶之一，尤其是第三间房产——额外成本更高、EPF 限制更严格、贷款审批也更挑剔。近期，国家银行将隔夜政策利率（ OPR）从3%降至2.75%，相信对许多借贷买房的朋友来说都是一个好消息。天哥本身就投资了好几家房地产（也就是欠了一堆债），OPR 下调对天哥来说也算是天大的福音。如果大马经济状况依然不见好转，未来或许还会再调低一至两码也说不定，不过那都是后话了。今天想和大家聊天哥的房地产投资故事。其实，天哥早已和自己说好，如今手上和太太名下的产业数量已经不少，该收手了。但，两年前忽然接到一个非常诱人的交易——一间位于吉隆坡市中心的房子，居然能用接近七折的价格入手。户型、地点、价格，各方面都符合天哥心意，加上项目本身有折扣，最后还是忍不住签下合约。买入后，天哥再次告诫自己够了，别再买了。可是，命运似乎总爱开玩笑，最近又有一个不错的机会出现在天哥眼前，价格看似合理，还附带装修家具，条件诱人得很。于是天哥又开始思考，如果再买下一间，尤其还是以太太名义购买第三间房产，究竟划不划算？做决定前，必须先把账算清楚。很多人只看到房价，却忽略购房所需的额外成本。除了房价外，要考虑的包含律师费、印花税、贷款费用、估价费和管理费等。以二手房为例，买卖合约的律师费大约是房价的1%–1.2%，举例来说，一家 RM 400,000 的房地产需要约 RM 4,000 左右。印花税则更高，首 RM 100,000 按1%，接下来的 RM 300,000 按2%，加起来约 RM 7,000。如果正常购房，一般可以申请90%贷款；但由于这是第三间房产，因此只能申请到70%。以一间售价 RM 400,000 的房产为例，就需要支付超过 RM 100,000 的首期。贷款律师费大约 RM 3,000 至 RM 3,500，贷款印花税按 0.5% 计算，大概 RM 2,000 多，银行要求的估价费另计， RM 1,000 至 RM 1,500。别忘了，有些公寓类产业还需预缴三到六个月的管理费，以每月 RM 250 计算，还需额外支出 RM 750–1,500。综合算下来，光是额外成本就得准备 RM 20,000 左右的现金，加上第三间房产的30%首付，实际门槛比想象中高。如果你和天哥一样打算入手第三间房产，而且目的只是投资而非自住，切记别因价格便宜就冲动出手。先把前期投入算清楚，再看回报值不值得——投资讲的就是划不划算，不是便不便宜。此外，第三间房产还牵涉 EPF 的 [vip_content_start] 提款限制。许多人会希望通过 EPF 第二户口缓解现金压力，但要注意的是，如果前两间房产都已经动用过 EPF，购买第三间时则必须出售其中一间，并提供出售证明，否则无法再次使用 EPF。这意味着，如果天哥以太太的名义购买新房产，能否提款还要看她名下是否有过 EPF 提款记录。回到投资回报。假设贷款额 RM 280,000，利率 4.2%，分期三十年，每月供款约 RM 1,370。RM 400,000 左右的公寓租金水平在 RM 1,500–1,600 之间，加上管理费 RM 250，每月现金流基本是小幅亏损，大约每月负 RM 50–100 左右。若考虑未来 5 年内房价能升值 RM 50,000，那么平均年回报还是有7%左右，整体来看仍具吸引力。但是有一点要注意。房产并非肯定升值，若经济状况每况越下，届时更难出手也不一定，所以千万不要以为投资房地产一定稳赚不赔。前提是你必须愿意拉长持有周期，因为随着通膨发生，房产或多或少还会有增值空间，那么才能有所获利。乍看之下，上述机会其实是不错的，错的只是天哥房贷太多，前期需投入的资金太高而不划算而已。所以，购入第三间房产值得与否，并不是“多买多赚”这么简单的逻辑。必须冷静评估自身财务状况，看看总贷款负担是否可控、是否符合 EPF 提款条件、手头的现金流是否足以支撑长期持有。如果未来需要快速变现，还要考虑房产流通性和成交速度。房地产投资不是数量游戏，而是耐力赛。房贷也是导致最多大马人破产的元凶之一，尤其是第三间房产——额外成本更高、EPF 限制更严格、贷款审批也更挑剔。与其盲目追求数量，不如花时间认真分析现金流与回报率，再决定是否入手。房地产的确能为资产带来长期增长，但若资金链吃紧，一遇到市场低潮，可能就得被迫贱卖，甚至因无力还贷而被银行接管，最终得不偿失。那么，这次天哥会不会再次出手？目前仍在衡量，除非天哥哪只股票忽然额外赚了点钱，然后又忽然伤了根筋吧。要付出如此高额的资金才能入手，天哥大概率会止步。希望借这个例子，提醒所有打算再买第三间房产的朋友：签下合约之前，先把账算清楚；为什么要买，比买了几间更重要。

4月前

VIP文

六日议言堂

张善深 | 降OPR民众应未雨绸缪做好准备

国家银行货币政策委员会日前宣布，将隔夜政策利率（OPR）下调25个基点，从3%降至2.75%。这是自2023年把OPR调高至3%后，国行首次降息。消息一出，许多人第一反应是房贷利息将减少。由于我国大部分房贷为浮动利率，OPR下调将直接影响每月供款，借贷者的财务负担相对减轻，钱包也多了一些“零用钱”。根据一般经济逻辑，OPR调降有助于刺激消费，进而带动零售、房产交易及股市投资等经济活动。然而，对于依赖定期存款赚取利息的储户来说，利率下降将压缩其利息收入，可能使部分人减少储蓄。放眼全球，欧洲央行早在6月初已宣布降息0.25%，这也是其一年内第八次降息。而美国方面，总统特朗普自今年1月至7月期间已9次公开要求美联储主席鲍威尔降息。展望2025年，全球经济充满不确定性。多家国际机构预测经济增长将放缓，世界银行甚至预计全球经济增长率将在2025年放缓至2.3%。此外，贸易战、关税壁垒、乌克兰战争及加沙冲突等地缘政治风险，也持续冲击我们的日常生活与支出。虽然表面上降息是为了鼓励消费、提振经济，实际上民众更应趁此机会做好财务规划，因应未来经济可能出现的波动。若手头有多余资金，应理性布局，审慎安排，不宜盲目消费。 OPR下调意味着贷款更易获得批准。对计划购车或置业者而言，这是个利好消息：贷款利率较低、每月供款较少。然而，须谨记OPR未来仍有可能调升，届时供款负担也将随之上升，因此在做出财务承诺前应全面评估自身还款能力。此外，手头宽裕并不代表可随意刷卡消费。相反，应加强储蓄意识，为未来可能出现的紧急支出预留资金。去年我国已有5977宗破产案例，其中因个人贷款导致破产的就有2776宗，占总数46%。其中最常见的破产原因包括商业贷款、房屋贷款、其他债务及汽车分期付款。国行此次降息旨在刺激经济增长，对企业和整体经济活动也会产生不同程度的影响。作为消费者，我们应理解政策背后的用意，做出理性判断与选择，避免因为短期利好而做出可能影响未来生活的冲动决定。

5月前

六日议言堂

全国综合

孝顺父母换来财务深渊　她23岁就背债百万

一名本地23岁女子因为“太听父母话”，一步步背上超过100万令吉债务，如今陷入严重财务困境。她原本自豪于自己的孝顺与顺从，未料这一切竟成了压垮人生的根源。

6月前

全国综合

VIP文

第一天 | 银行看的是还钱能力，不是赚钱能力

“买房不是我们怎么看自己有没有能力供，而是银行怎么看我们有没有能力供。”当我们懂得银行的游戏规则，懂得如何“包装”自己，那么贷款这件事就不再遥不可及。最近，天哥的弟弟说要买房子了，这件事原本让我挺欣慰，毕竟他之前跌跌撞撞欠下一屁股债务，后来慢慢打拼，现在终于存到一笔头期钱，也开始认真的规划人生。但现实却很快给了他当头棒喝：银行不批贷款！他跑过来问天哥，怎么会这样呢？不是有存了一笔头期钱了吗？他5000多块工钱，要供一个2千多接近3千的房产，应该也供得起啊？为什么不要借给他？天哥问了他几个问题后，得出了结论。答案只有3个字：DSR。对于像天哥弟弟那样，没啥接触银行资讯的普罗大众来说，都不会知道DSR是什么，所以这里和大家讲解什么是 DSR，以及它如何决定我们能不能借到钱。 DSR，全名是 Debt Service Ratio（中文：债务偿还比率），简单来说，就是银行会看我们每个月的收入中，有多少比例已经用来偿还贷款了。以天哥弟弟为例子，他每月工资RM 5,700，现有月供RM 2,200（车贷+信用卡个人贷），如果房贷真的批准后，假设供款只是RM 2,600左右，那么总月供将接近 RM 4,800。这代表什么？DSR超过84%！虽然还是供得起，但很容易因为一些特殊花费，而导致还不起贷款。所以大多数银行在审批贷款时，DSR通常限制在60-65%左右。即使有些银行愿意放宽至70%甚至85%，也通常只针对高收入群体（比如月入RM 10,000-20,000以上的人），而像天哥弟弟这种“月入中等、债务偏高”的组合，几乎注定会被拒。头期款存到了，贷款却批不下这个状况其实很心酸。因为这除了是天哥弟弟的情况，也是很多现代年轻人的现状，很多年轻人存了几年，终于有了点头期，却在银行DSR这一关卡住了。毕竟银行不是慈善机构，他们也是做生意的，如果每个人都来借钱然后还不起，那么银行不就很多呆账而蒙亏？所以银行批贷款时，一般上不是看我们有没有钱买房，而是看我们有没有能力还钱。而DSR，就是他们衡量我们能力的最直接工具。那么难道年轻人就不配买房吗？天哥有没有什么贴士提供给年轻人，以提高年轻人买房并成功借贷的机会？其实银行放贷并没有太复杂，想提高贷款成功率的话，以下几点我们必须知道。 [vip_content_start] 控制现有债务，尤其是“月供型负债”。比如车贷、个人贷款、信用卡分期，这些都会吃掉我们的DSR数据。在申请房贷前，最好提前清还这一类贷款，这样就能释放现金流。例如弟弟的个人贷款还有4个月，每个月RM 1,500，那么他只要用RM 6,000把这部分还掉的话，就可以立刻释出RM 2-300k的房贷额度，所以这一类数额不高，但是每月都在供的，最好清掉它，以增加贷款额度。然后不要低估信用卡影响力，信用卡虽没在用，但只要有额度，就会影响我们的贷款评估。虽然不同的银行算法不同，但是太多不同的信用卡对信贷评估并不太好。但是换个角度，如果信用卡每个月有在用，然后也是月月清，那么反而会方便银行跟进我们的消费习惯和还款能力，对借贷反而有加分。还有一个方法，就是提供更多资产证明，除了工资单，如果我们有定期存款、EPF结余、股票资产等，也可以提交，有助于银行评估你的整体财务能力，虽然这个不至于对DSR带来帮助，但是对于银行评分方面还是有帮助的，就好像玩“梭哈”一样，我们的筹码越多，我们的底气就更多一样，会让银行对我们的评分更有利。当然，最后最后的绝招，就是联名贷款（Joint Loan），有人会找父母/伴侣联名贷款以“拉高收入”，降低DSR。但别忘了，对方的负债也会一并计算，如果对方也有贷款，效果可能相反，所以要真正算清楚，不然可能适得其反。不过银行还有另一种评估方式，但是那个对于年轻人来说并不合适，这里也只是分享下，让大家增广见闻。银行还有一种叫做HNWIs贷款（全名：high-net-worth individuals；中文：高净值人士），这种DSR反而银行不太考量，他们考量的是借贷者的“身家”以确认还贷能力，但是这种贷款净身家需要最少300万马币，所以不是年轻人合适的借贷方式。买房是一场“现金流的战争” 回到弟弟的故事，虽然贷款被拒绝了，但是他还是没有放弃，而是调整方向，他说暂时先不买房了，专注把多余的负债先还掉，计划在一年内“瘦身财务”，再重新申请。因为他听明白我跟他说的重点，也就是“买房不是我们怎么看自己有没有能力供，而是银行怎么看我们有没有能力供。”当我们懂得银行的游戏规则，懂得如何“包装”自己，那么贷款这件事就不再遥不可及。毕竟，买房几乎是每一个华人的梦想，共勉之。

7月前

VIP文

焦点财经

房贷申请回稳房市买气料续升温

随着2月房贷申请出现反弹，分析员认为产业市场买气将在2025年保持稳健，这将带动贷款申请自3月起持续增长。

8月前

焦点财经

全国综合

耗90%薪水助妻供房夫崩溃：她婚前没说要平摊

婚前妻子独自买房　婚后要求丈夫平摊房贷，导致丈夫经济状况顿时陷入困境，令他崩溃不已，引发热议。

8月前

全国综合

VIP文

产业问诊|公寓未有地税单如何一次还清房贷？

问：林律师好！我们准备在今年上半年内，还清公寓的房屋贷款，这公寓本来应该在2021年完工，可是，冠病疫情期间的行动管制令（MCO），影响了建筑工程的进展，结果延迟至2023年中，发展商才移交新屋钥匙给购屋者。公寓的贷款锁定期是3年，从按工程进展（PROGRESSIVE PAYMENT）缴付利息给银行开始计算，我们的贷款配套，估计在今年上半年就可以过锁定期。公寓房产位于雪兰莪州，还未有分层地契，也还没有地税单（QUIT RENT），已经交2年的门牌税（ASSESSMENT BILL）。请问：“公寓还没有地税单，我们可以通过律师办理还清贷款手续吗？”谢谢。顾先生与太太敬上

9月前

VIP文

VIP文

KCLau | 退休前是否要还清房贷？聪明的理财人这样做！

真正的财务自由，是懂得管理债务、投资与现金流，让钱为自己“打工”，而不是把所有的钱锁死在一栋房子里。 “退休前一定要还清房贷吗？” 这是许多马来西亚人踏入50岁大关后，最常思考的问题。毕竟，没人希望退休后，每个月还要继续“供屋”，拖着一条房贷的尾巴过日子。但如果你问我，我的答案永远是——不用急着还清！为什么？因为聪明人懂得让房贷为自己“打工”，而不是自己一味“打工还贷”。 1. 房贷利率 VS 投资回报率马来西亚的房贷利率目前大多徘徊在4%左右（视乎你签的浮动或固定利率合约）。但如果你懂得投资，比如买进一些高股息股票、REITs（房地产信托基金），甚至是EPF（公积金），年回酬基本都能达到5%-7%。也就是说，把所有储蓄用来还清房贷，未必是最划算的选择。你失去了可以创造更多回报的现金流，反而可能错失累积更多财富的机会。举个例子：假设你手上有10万令吉，用来一次性还清房贷，当然每个月就少了贷款压力。但如果你把这10万令吉投资到一个每年有5%回酬的工具上，10年后，你就赚了超过RM60,000的回报，远远超越单纯提早还贷所带来的“心理安慰”。聪明人会思考：“我的钱，放在哪里增长更快？” 2. 保留流动性，更重要退休生活除了日常开销，还常常会遇到突如其来的“惊喜”：突发的医疗费用子女婚嫁或创业需要资助（如果你不是“富得流油”，其实不建议继续无条件支持成年的孩子，除非他们真的需要帮扶）旅游、兴趣爱好、修身养性的支出如果你一股脑把退休金、EPF或储蓄全部用来还房贷，遇到紧急情况时，现金流紧张，反而更焦虑。所以我的建议是：留有充足的流动资金，保持投资与还贷的平衡，这样才能在退休后更从容应对生活变数。 3. 房贷其实是“好债” 在我的书《理你财怪》里，我提到“好债”和“坏债”的区别。大多数人都搞混了！很多人以为：“拿贷款买iPhone是坏债，拿贷款买房子就是好债。”其实，这只是表面。真相是： [vip_content_start] 用24个月免息分期买iPhone，难道一定是“坏债”？用10%高利率的个人贷款去买房子，难道就一定是“好债”？好债或坏债的核心，取决于“利率”，不是“用途”！ 0利率贷款肯定比10%高利率房贷好得多！而贷款买的物品才决定它是“好资产”还是“坏资产”：跑车是贬值资产，属于“坏资产”； Ferrari股票是升值资产，属于“好资产”。所以，房贷属于“好债”，尤其是在利率低、房产有升值潜力的情况下。为什么房贷是“好债”？利率低，通货膨胀还能帮你“稀释”贷款价值。房产本身有升值潜力。投资房产还能享有利息抵税。聪明的理财人，懂得“善用”房贷，而不是急着还清它。 4. 债务结构可以灵活重组当然，如果你发现退休前房贷余额依然不小，或者月供压力越来越大，也不是没有解决方案。你可以这样做：延长贷款年限，减轻每月供款负担；和银行协商降低利率；甚至再融资，把房子的部分净值（equity）套现出来，转化为退休期间的备用金。说白了，与其急着还清房贷，不如聪明点，让房产帮你“提款”，过得更安心自在。总结：理智看待“无债一身轻” 退休，追求的从来不是“零债务”，而是“自由”。真正的财务自由，是懂得管理债务、投资与现金流，让钱为自己“打工”，而不是把所有的钱锁死在一栋房子里。我自己从不急着还清房贷，因为我深知——钱在手里，才是最灵活的资本。当然，每个人的财务状况不同，你可以根据自己的风险承受能力、房贷余额和投资水平，做出最适合自己的决定。最后送上我一贯的忠告： “聪明的不是急着还债的人，而是懂得让钱为自己工作的理财人。”

9月前

VIP文

全国综合

男子惊觉：买房不如住酒店？“贷款利息足够住2年半”

买房好，还是住酒店更划算？一名男子近日分享一笔惊人的账目计算，让许多人开始重新思考传统购房的观念。

9月前

全国综合