房贷再融资须注意什么?

严格来说，再融资贷款与一般的房屋贷款差别不大，同样是要提呈个人资料，例如收入、薪水单、呈报所得税等文件。

假如银行认为文件不够，可能会要求任职企业、雇主证明信、公积金储蓄结单，或是银行定期存款等证书。

若在锁定期还清贷款会被罚款

一般来说，假如在现有贷款锁定期内，个人提早还清贷款，会被银行征收罚款。在银行批准贷款的信件，有写明如果提早还清贷款，将被征收贷款额3%的罚金（举例）。

这贷款指的是银行当初发放的数额，不是以还欠的数额计算，假设领取30万令吉的贷款，已还了10万令吉，还欠20万令吉，罚款是以30万令吉，不是20万令吉计算。

关于锁定期这一项，通常最短都要3年，5年是比较普遍，有些甚至是8年，特别是开始偿还贷款时，利率偏低的配套，锁定期就会比较长。

这些都要看回当初领取贷款，个人签回给银行的批准贷款信件，里边提及的贷款锁定期是怎样说明。

不论锁定期是3年、5年或是8年，提早还清将面临银行征收罚款，只是罚款的百分比计算，是否有不一样，就看个别银行的决策。

我们选择贷款再融资，最主要是希望可以节省利息的支付，因此，需要计算好最终可以省下多少钱，才决定是否要进行贷款再融资。

其他需要了解的细节包括：新的房屋贷款条约和借贷率，例如新的贷款银行是否愿意吸纳转移产权名字的费用，好比律师费、印花税，特别需要确认现有银行贷款合约的锁定期。

留意需提前多少天通知银行

除了掌握贷款锁定期这一项，也要看回之前签名的文件，是否有提及需要提前多少天，例如多少个工作日，或者说一个月的时间，然后书面通知银行，银行回信可以，包括 尚欠的贷款数额，接下来才进行还清房屋贷款手续。

假设准备在6月份还清房屋贷款，那么银行在5月份就需要接到通知，或是更早一些，这些都需要向银行贷款部，或者客服部门了解清楚。

至于书面通知银行想要提早还清贷款，书信或文件是否有一个正规的格式，假如有，可以向银行索取样本供参考。

前面提到提早还清房屋贷款，将被征收罚款，如何准确计算有关数目，最好是请银行有关部门的职员协助计算，以取得精准的数额。

有了精准的数额，再来衡量可以省下的金钱，就是继续目前这家银行的贷款，与向新一家银行领取再融资贷款，这两者之间的差别数额有多少，然后才决定是否要进行再融资贷款。

个人在准备进行再融资贷款之前，需要计算是否值得，假如还有几年就可以还清贷款，欠银行的数额不多，那就不适合，不鼓励再融资，毕竟可以省下的钱并不多。

小辰的贷款配套还有相当多年，只是需要确认贷款合约的锁定期是5年或8年。

勿忽略附加或隐藏费用

此外，假如贷款利率较低，可是贷款期限拉长，最终可能被迫还更多的贷款利息，又或者是贷款分期拉长，延伸至个人已经退休，可能无法继续支付房贷，这些都需要考虑清楚。

还有一种情况，也许贷款利率稍低一些，但可能会有附加或隐藏费用，如果是这样，比较不值得领取再融资贷款。

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