电动车大行其道 保险公司忐忑不安

（北京23日彭博电）中国庞大的新能源汽车保险市场陷入困境。保险公司的风险模型跟不上汽车经济和驾驶员行为的变化，承保亏损在不断增加。

目前中国道路上已有数千万辆电动汽车，销量仍在快速成长。但中国的保险公司发现，新能源汽车车主——平均年龄通常更年轻——提出理赔的可能性约是油车车主的两倍。维修成本也明显更高。

电动汽车的保费虽然比传统车险高出20%甚至是后者的两倍，但至少在过去3年里，中国新能源车险处于承保亏损状态。根据中国精算师协会整理的数据，2024年，中国保险行业新能源车险承保亏损人民币57亿元（约34亿令吉），今年预计还会再次亏损。

这些保险企业的经历，也映射出全球其他地区保险公司开始面临的处境，如果在全球最大、最发达的电动汽车市场都难以盈利，足见对风险准确定价的难度。中国部分保险企业试图辨别哪些车主将汽车用于网约车服务，因为营运车出险可能性更高，以及某些车型是否比其他车型风险更高。

电动汽车提速比燃油车更快，如果驾驶员在颠簸路面上行驶速度过快，通常安装在底盘商的电池很容易损坏。电动汽车的电池系统复杂，也可能占到汽车价值的三分之一，而且有的零组件价格高或属于小众产品。

一些网约车司机为降低保费按私家车投保，给保险公司带来挑战。新车型的不断推出，使得车辆类型和驾驶习惯的历史数据也很快过时。