这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。
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马来西亚公积金局（EPF）最近宣布2024年股息6.3%，无论是传统储蓄（Simpanan Konvensional）还是伊斯兰储蓄（Simpanan Shariah），股息率都是一样的。
这可是自2017年以来最高的股息，比起去年更是涨了一大截！
但问题来了，这个股息可不可以维持？EPF为什么派到这样高？对我们的退休金会有什么影响？今天就来分析一下，给大家一个清楚的概念。
1. 为什么今年股息这么高？
今年能派6.3%股息，主要是因为投资回报比去年好很多，背后的原因包括：
- 本地和全球市场回暖，EPF投资的股票和债券回酬不错
- 大马股市涨了12.7%，全球股市更是上涨17%
- 2024年大马经济增长5.1%，整体市场表现稳定
EPF的投资组合赚得比较多，自然股息就提高了。
2. 过去几年股息是多少？
来看一看EPF过去5年的股息记录：
| 年份 | 传统储蓄（%） | 伊斯兰储蓄（%） |
| 2024 | 6.3 | 6.3 |
| 2023 | 5.5 | 5.4 |
| 2022 | 5.35 | 4.75 |
| 2021 | 6.1 | 5.65 |
| 2020 | 5.2 | 4.9 |
过去几年，传统储蓄通常比伊斯兰储蓄的股息高，但今年两者一样。
3. 这个股息可以维持吗？
EPF每年派多少股息，没有保证，要看投资表现和市场情况。
如果遇到以下风险，未来股息可能没这样高：
- 投资市场波动，如果EPF投资回报减少，股息就会降低
- 全球经济不稳定，像是通货膨胀、利率调整、战争等，都会影响EPF的收益
- EPF储备金减少，如果未来遇到经济低潮，可能难以维持高股息
简单来说，今年高股息是好事，但长期能不能维持，要看EPF的管理能力。
4. EPF为什么派到这样高？留够钱了吗？
2024年，EPF总投资收入RM74.46 billion，但派出的股息却高达RM73.24 billion，相当于98.36%的收入全部拿来分红！
对比过去几年的派息比例：
| 年份 | 总投资收入 （RM billion） |
股息派发 （RM billion） |
派息比例（%） |
| 2024 | 74.46 | 73.24 | 98.36 |
| 2023 | 67.39 | 57.81 | 85.83 |
| 2022 | 55.33 | 51.14 | 92.42 |
| 2021 | 68.89 | 56.72 | 82.37 |
| 2020 | 55.74 | 47.64 | 85.47 |
今年的派息比例是这五年里最高，意味着EPF几乎没有保留多少储备金。
这样做好处是，会员们可以拿到更多分红，但长期来说，如果未来投资表现下滑，EPF可能就没有足够的储备金来维持高股息。
5. 这个股息对我退休存款有影响吗？
当然有。股息高，你的存款就会涨得更快。EPF的股息是复利计算，意思是：
- 你存款越多，股息越高
- 今年赚的股息，明年还会再赚股息
- 长期来看，退休时的存款会更高
但要注意，不要把所有退休金都放在EPF。如果只靠EPF，一个不小心股息跌了，你的回报也会受影响。建议搭配其他投资，比如房地产、基金、股票等，才比较稳妥。
6. 我可以单独提款股息吗？
不能。
EPF的股息会自动再投资，直接加进你的EPF户口，不能单独提取。
提款还是要按照EPF的提款规则，不能只拿股息出来用。
7. 传统储蓄 vs 伊斯兰储蓄，哪一个比较好？
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以往来说，传统储蓄的股息通常比较高，但2024年两者一样。
| 年份 | 传统储蓄（%） | 伊斯兰储蓄（%） | 传统储蓄更高？ |
| 2024 | 6.3 | 6.3 | 否 |
| 2023 | 5.5 | 5.4 | 是 |
| 2022 | 5.35 | 4.75 | 是 |
| 2021 | 6.1 | 5.65 | 是 |
| 2020 | 5.2 | 4.9 | 是 |
选择哪一个，主要看你的需求：
- 如果想要长期更高的回报，传统储蓄可能更适合
- 如果要符合伊斯兰教义，那就选择伊斯兰储蓄
不过，未来两者股息会不会再分开，还得看市场表现。
8. 这个高股息对大马经济有什么影响？
EPF派高股息，对国家经济有不少好处：
- 提升消费信心，会员存款增加，消费能力提高
- 刺激经济增长，企业赚更多钱，投资市场也会更活跃
- 增强EPF公信力，表现好，更多人会愿意把钱放进EPF
但如果未来股息降回去，可能会影响消费情绪，这点还需要继续观察。
总结：EPF 6.3%股息，你需要知道的关键点
✔ 6.3%是2017年以来最高股息，因为市场回暖，投资表现好
✔ 98.36%投资收入拿来分红，没有预留像以往的储备金，长期影响待观察
✔ 股息自动再投资，不能单独提款
✔ 传统 vs 伊斯兰储蓄，过往来看，传统储蓄回报较高，但今年相同
✔ 有利经济，但长期能否维持高股息仍是未知数
这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。
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